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第一篇 通论3

第一章 信用卡的发展史3

第一节 货币发展的几种形式3

第二节 信用卡的雏形阶段6

第三节 信用卡的发展阶段8

第四节 中国信用卡业务的现状9

第二章 信用卡的概念、内容及特点12

第一节 信用卡的概念12

第二节 信用卡的内容12

第三节 信用卡的版面设计13

第四节 信用卡的特点23

第三章 信用卡的功能和作用25

第一节 转帐结算功能25

第二节 储蓄功能27

第三节 汇兑功能28

第四节 消费贷款功能30

第五节 信用卡的作用33

第四章 信用卡运行系统35

第一节 信用卡与电子计算机35

第二节 信用卡业务运行系统37

第三节 信用卡清算运行系统40

第四节 电子转帐系统48

第五节 信用卡电话银行运行系统53

第五章 信用卡的种类57

第一节 零售信用卡和旅游娱乐卡57

第二节 银行卡58

第六章 信用卡的发展预期63

第一节 信用卡与世界经济的发展63

第二节 信用卡发展预期64

第三节 信用卡在中国的发展前景67

第四节 信用卡在世界的发展现状69

第二篇 外国信用卡市场75

第一章 外国信用卡市场的基本状况75

第一节 美国信用卡市场概况75

第二节 日本信用卡市场概况76

第三节 加拿大信用卡市场概况78

第四节 欧洲信用卡市场概况79

第五节 亚洲信用卡市场概况80

第六节 国外滥发信用卡的负效应82

第二章 外国信用卡管理机构设置83

第一节 整体模式——信用卡公司或发卡中心83

第二节 部门细分化83

第三节 主要部门职能分解84

第三章 外国有关信用卡的立法93

第一节 美国信用卡的保护神——消费者信贷保护法93

第二节 维护信用消费——日本有关信用卡的立法94

第四章 国际信用卡组织99

第一节 威士国际组织99

第二节 万事达卡国际组织102

第三节 世界信用卡竞争的主战场：威士与万事达卡争做龙头106

第五章 国际信用卡公司108

第一节 美国运通公司108

第二节 美国大来信用卡公司110

第三节 日本JCB信用卡公司111

第四节 日本Nippon Shinpan公司113

第六章 国际信用卡集团的战略性经营与特色化竞争115

第一节 五大国际信用卡及其特色115

第二节 五大国际信用卡集团的市场营销战略116

第三篇 中国信用卡市场123

第一章 信用卡在中国的产生与发展123

第一节 信用卡在中国的产生123

第二节 信用卡在中国的发展125

第二章 中国信用卡业务管理机构设置及信用卡立法131

第一节 中国信用卡业务管理机构设置131

第二节 中国信用卡立法135

第三章 长城卡139

第一节 长城卡的诞生与发展139

第二节 长城卡的基本特点、主要功能与产品系列141

第三节 长城卡的申领与审核144

第四章 牡丹卡150

第一节 牡丹卡的概念、内容和领发150

第二节 特约商号的建立155

第三节 开卡、销户与计息157

第四节 持卡存取现金159

第五节 持卡消费结算160

第六节 大额结算与授权161

第七节 挂失止付与补领新卡163

第五章 金穗卡165

第一节 金穗卡的概念、内容及领发165

第二节 特约商户的建立及消费结算167

第三节 持卡存取现金与计息171

第四节 挂失止付及补领新卡172

第六章 龙卡174

第一节 龙卡在中国174

第二节 龙卡产品的组合175

第三节 龙卡业务的运作与管理177

第四节 彩照龙卡，潇洒神州第一卡180

第五节 中国龙卡的价值工程：整体产品概念181

第六节 龙卡业务规程183

第七章 台港澳信用卡业务188

第一节 台湾信用卡业务188

第二节 港澳地区信用卡业务195

第四篇 信用卡业务流程199

第一章 信用卡市场拓展199

第一节 信用卡与市场199

第二节 信用卡市场200

第三节 信用卡市场的拓展202

第二章 信用卡业务管理208

第一节 信用卡业务的性质和特点208

第二节 信用卡业务管理209

第三节 信用卡业务计划212

第四节 信用卡电脑技术管理214

第三章 信用卡发卡管理217

第一节 信用卡的申领217

第二节 信用卡的审核审批218

第三节 信用卡的开户220

第四节 信用卡的打卡与发卡220

第四章 特约商户管理222

第一节 特约商户的建立222

第二节 特约商户的培训223

第三节 特约商户管理226

第五章 信用卡的授权227

第一节 信用卡授权的概念及作用227

第二节 信用卡授权机构设置和人员配备228

第三节 信用卡授权方式229

第四节 信用卡授权的范围和办理程序232

第六章 信用卡核算239

第一节 信用卡结算会计核算原则239

第二节 信用卡业务的会计科目和记帐方法239

第三节 信用卡的会计凭证和会计帐簿242

第四节 信用卡结算243

第五节 信用卡结算环节及利息计算246

第六节 信用卡业务的流程和操作248

第七章 信用卡的挂失与止付259

第一节 信用卡的挂失259

第二节 信用卡挂失程序262

第三节 信用卡的止付263

第八章 信用卡透支追索270

第一节 信用卡透支270

第二节 透支的追索271

第五篇 信用卡避险275

第一章 资信调查与评估275

第一节 资信调查与评估的重要性275

第二节 资信调查277

第三节 资信评估280

第二章 信用卡担保283

第一节 信用卡担保的含义及内容283

第二节 信用卡担保人的条件284

第三节 信用卡担保的形式285

第三章 信用卡保险289

第一节 信用卡风险289

第二节 信用卡投保291

第三节 持卡机构的信用卡保险292

第四节 持卡人的信用卡保险298

第四章 信用卡防伪300

第一节 概述300

第二节 信用卡设计中的防伪措施300

第三节 发卡银行业务操作中的防伪302

第四节 使用时的信用卡防伪305

第五章 恶意透支防范310

第一节 信用卡透支的概念和种类310

第二节 信用卡透支现象分析311

第三节 信用卡恶意透支的防范措施312

第六章 信用卡诈骗防范319

第一节 信用卡诈骗的含义和种类319

第二节 建立防范信用卡诈骗的机制320

第三节 信用卡诈骗防范的基本手段324

第四节 有效管理防范信用卡诈骗326

第五节 当前国内外信用卡诈骗及防范简介329

第七章 信用卡案例分析331

第一节 办理信用卡的申领331

第二节 持卡人信用风险案例332

第三节 不法分子冒用、诈骗案例333

第四节 发卡机构内部作弊风险案例335

第五节 止付通知或授权信息传递中的风险案例336

第六节 商户操作过程中的风险案例337

第八章 信用卡风险控制339

第一节 信用卡风险控制方法339

第二节 建立科学的授权系统，有效地控制风险342

第三节 信用卡止付345

第六篇 信用卡投资351

第一章 信用卡投资的概念和原则351

第一节 信用卡投资的概念与性质351

第二节 信用卡投资的过程352

第三节 信用卡投资的原则361

第二章 信用卡投资技巧364

第一节 信用卡投资市场开拓方法和技巧364

第二节 信用卡投资信用评估的技巧366

第三节 信用卡银行资金管理的技巧369

第三章 信用卡投资风险及其规避373

第一节 信用卡投资风险概念及种类373

第二节 银行信用卡投资风险的管理与规避376

第四章 信用卡投资案例分析382

第一节 发卡人投资案例382

第二节 特约商户对信用卡投资风险的案例384

第三节 持卡人信用卡投资风险的案例387

第四节 担保人信用卡投资风险的案例388

第五章 中国信用卡投资市场预测390

第一节 信用卡投资市场390

第二节 信用卡的市场推广392

第三节 信用卡与世界经济的发展393

第四节 中国信用卡投资市场的发展现状与前景396

第五节 中国信用卡投资市场发展规划400

第六章 信用卡统计403

第一节 信用卡统计的重要性403

第二节 信用卡统计报表制度404

第三节 信用卡统计工作过程407

第四节 其它有关要求408

第七篇 信用卡会计处理手续及核算第一章 信用卡的财务管理及会计核算413

第一节 财务管理413

第二节 信用卡会计核算415

第三节 信用卡会计科目设置及核算范围416

第二章 记帐方法及帐务组织419

第一节 记帐方法419

第二节 帐务组织420

第三节 帐务处理422

第四节 帐务核对424

第五节 错帐冲正425

第三章 会计凭证的管理427

第一节 会计凭证427

第二节 重要空白凭证429

第三节 信用卡会计档案管理430

第四章 信用卡基本业务会计处理程序432

第一节 开户432

第二节 存、取现金433

第三节 消费435

第四节 转帐436

第五节 授权业务处理436

第六节 销户的核算手续437

第七节 挂失的核算手续438

第五章 信用卡特殊业务会计处理程序440

第一节 信用卡存款所有权转移440

第二节 到期不动户及呆滞金处理440

第三节 信用卡存款查询441

第四节 撤并行的帐务交接441

第五节 业务人员交接442

第六节 小额抵押大额透支业务443

第七节 ATM交易处理444

第八节 POS交易处理445

第九节 电话银行业务446

第十节 代理业务448

第六章 信用卡业务成本核算449

第一节 信用卡业务的成本核算449

第二节 信用卡业务的营业收入及营业外收支453

第三节 信用卡业务的利润及利润分配454

第八篇 信用卡技术设备及其管理第一章 信用卡技术管理459

第一节 信用卡技术管理的内容459

第二节 计算机硬件和软件459

第三节 信用卡止付系统及其管理465

第四节 信用卡授权系统及其管理466

第五节 信用卡清算系统及其管理468

第二章 信用卡技术设备469

第一节 打卡机469

第二节 销售转帐终端——POS471

第三节 ATM自动柜员机474

第四节 TBS电话银行系统477

第三章 计算机网络系统481

第一节 电脑网络基础481

第二节 电脑网络硬件494

第四章 信用卡网络的典型结构510

第一节 各类信用卡设备与单发卡中心的连接510

第二节 信用卡设备与单发卡中心的综合连接517

第三节 信用卡设备与同城多发卡中心连接的几种方案520

第四节 大地域、多专业银行、多发卡中心的联网思路521

第五节 从联网角度看对信用卡金融终端设备体系结构和信用卡运行系统软件的要求522

第五章 信用卡网络主要构成部分简介533

第一节 计算机主机533

第二节 网络访问控制器534

第三节 自动柜员机535

第四节 销售点终端536

第五节 语音应答设备537

第九篇 信用卡市场中的行为与心理第一章 市场行为及产生的原因543

第一节 基本行为544

第二节 扩展行为546

第三节 犯罪行为547

第四节 纠纷行为548

第五节 欠缺行为549

第二章 发卡人的需求和心理动机551

第一节 扩大影响树立形象的心理551

第二节 联合竞争寻求发展的心理552

第三节 改进方法提高效率的心理553

第四节 增强功能安全发展的心理553

第五节 发展客户扩展网点的心理554

第六节 健全服务吸引用户的心理554

第七节 健全网络面向世界的心理555

第三章 持卡人的需求和心理动机556

第一节 对卡的需求556

第二节 对使用的需求557

第三节 对特约商户的需求559

第四节 对附加服务的需求559

第五节 解决纠纷的需求560

第四章 特约商户的需求和心理动机561

第一节 扩大企业影响561

第二节 提高经营效益562

第三节 加快结算速度562

第四节 提高服务质量562

第五节 刺激消费欲望563

第六节 减少经济损失563

第五章 供给群体行为和心理动机564

第一节 树立形象行为564

第二节 联合代理行为565

第三节 市场竞争行为565

第四节 竞争客户行为566

第五节 竞争商户行为566

第六节 优质服务行为567

第七节 管理机制行为567

第八节 犯罪防范行为568

第六章 需求群体行为与心理动机569

第一节 信用卡需求群体行为569

第二节 持卡人群体心理动机571

第七章 卡面设计573