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一、信用卡的定义3

二、信用卡的内容3

第一篇　信用卡概述及金卡工程3

第一章　信用卡概述3

第一节　信用卡的概念、内容、起源及形成3

四、信用卡的产生4

三、信用卡产生的背景条件4

五、信用卡的雏形5

六、信用卡的形成7

第二节　信用卡的特点和分类8

一、卡片结构的分类10

二、结算方式分类11

三、功能分类13

四、发行主体分类14

五、发行形态分类15

六、各商业银行发行的信用卡的种类16

七、信用卡的特点24

二、销售服务业的应用25

一、旅游娱乐业应用25

第三节　信用卡的应用范围25

一、万事达卡的版面设计26

第四节　信用卡的版面设计26

二、长城卡的版面设计27

三、牡丹卡的版面构成30

四、金穗卡的版面构成32

五、中国建设银行信用卡的版面构成33

二、促进经济体制的改革34

一、促进中国经济与世界经济接轨34

第五节　发行信用卡的意义34

三、推动结算方式的改革35

一、转账结算功能37

第一节　发卡银行所赋予信用卡的功能37

第二章　信用卡的功能和作用37

二、储蓄功能40

三、汇兑功能41

四、消费贷款功能44

第二节　卡片制造者与持卡人所赋予信用卡的功能47

第三节　信用卡的作用49

一、银行申办信用卡业务的条件53

第一节　信用卡的管理模式类型53

第三章　信用卡的业务管理模式53

二、各分行信用卡业务的基本模式54

一、信用卡的经营机制57

第二节　信用卡经营机制和职责分工57

二、信用卡业务部门的职责59

一、直接发卡的信用卡组织机构61

第三节　信用卡机构的主要形式61

二、不直接发卡的信用卡组织机构64

三、建立信用卡组织机构原则66

四、我国信用卡组织机构67

五、农业银行信用卡组织机构69

一、手工操作时代的银行74

第一节　信用卡计算机运行系统74

第四章　信用卡运行系统74

二、计算机操作时代的银行75

三、信息时代电脑化的银行76

一、概述77

第二节　信用卡业务运行系统77

二、止付运行系统78

三、信用卡授权系统79

一、清算运行系统80

第三节　信用卡清算运行系统80

二、自动清算系统82

三、全球银行间金融电讯协会88

第四节　信用卡电子转账系统89

一、分支行联网系统90

三、银行居家服务系统91

二、自动出纳机91

五、企业电子转账服务92

四、零售点系统92

七、金融服务网络93

六、自动清算所93

第五节　信用卡电话运行系统94

一、美国运通公司95

第一节　国际信用卡公司95

第五章　国际信用卡状况95

二、美国大莱信用卡公司97

三、日本JCB信用卡公司100

四、日本Nippon Shinpan公司102

一、维萨国际组织103

第二节　国际信用卡组织103

二、万事达卡国际组织108

一、美国信用卡市场概况113

第三节　国际信用卡市场113

二、日本信用卡市场概况115

三、加拿大信用卡市场概况117

四、欧洲信用卡市场概况119

五、亚洲信用卡市场概况121

六、国外滥发信用卡的负效应122

八、国际各大信用卡公司采取的战略124

七、2000年美国信用卡市场展望124

一、美洲地区信用卡的发展133

第四节 国际信用卡状况133

二、欧洲地区信用卡的发展136

三、亚洲地区信用卡的发展138

第五节　维萨、万事达、大莱、运通、JCB五大国际信用卡143

一、扩张战略144

第六节 国际信用卡集团的市场营销战略144

二、特色化战略145

四、“CI”战略147

三、定位战略147

五、高能战略148

二、国外卡在中国的出现150

一、信用卡在中国的萌芽150

第六章　我国的信用卡状况150

第一节　我国信用卡的出现150

三、中国现代信用卡的产生152

一、国内办理国外信用卡的发展及现状153

第二节　信用卡在我国的发展153

二、中国国内信用卡业务的发展155

三、我国信用卡的发展状况156

一、目前信用卡业务发展中存在的问题163

第三节　新的经营机制的设想163

三、建立信用卡跨行经营体系164

二、信用卡经营管理发展思路164

五、加强管理，提高服务质量167

四、培养样板商户，扩大信用卡影响167

六、贫困地区的信用卡发展意见168

二、建立健全规章制度169

一、提高认识，加强领导169

第四节　银行卡业务中的跨行联营趋势169

三、做好宣传工作170

四、信用卡发行的“零售”意识171

一、台湾信用卡状况172

第五节　台港澳信用卡状况172

二、港澳地区信用卡状况179

一、我国信用卡业务现状181

第六节　我国信用卡业务发展的制约因素181

二、制约我国信用卡业务182

三、发展的因素发展信用卡业务亟待采取的措施183

第七节　经济落后地区信用卡业务发展战略185

一、开发不同种类，适应各阶层需要186

三、创造良好的用卡环境187

二、开办存款互转业务187

五、建立信用卡网络，加速授权与资金清算188

四、加强管理，统一标准188

一、金卡概念189

第一节　金卡工程概述189

第七章　我国的金卡工程189

二、金卡工程的由来190

三、金卡卡片的分类191

一、金卡工程在金融系统的应用193

第二节　金卡工程的运用193

二、金卡技术在各行各业中的应用195

一、金卡工程的实施198

第三节　金卡工程的实施与发展198

二、金卡工程在我国的发展状况199

三、金卡工程的发展计划201

四、金卡工程的总体目标任务202

一、金卡工程的基础建设203

第四节　金卡工程的建设203

三、金卡工程的范围205

二、金卡工程建设的指导思想205

四、银行卡信息交换中心系统的选择206

五、银行卡信息交换中的系统功能的设置207

六、金卡工程的安全与保密措施210

第五节　金卡工程中的风险防范212

一、产生风险的原因及现状213

二、风险防范的目的及措施218

三、风险防范的法律适用222

一、实施金卡工程是我国社会主义市场经济发展的客观要求226

第六节　实施金卡工程的重要意义226

二、实施金卡工程是我国经济参与国际经济大循环的客观要求227

四、我国实施金卡工程的重要意义228

三、我国实施金卡工程的条件已经具备228

第一节　发卡人心理分析235

第一章　信用卡市场中的心理分析235

第二篇 信用卡市场分析及业务管理235

二、联合竞争、寻求发展236

一、扩大影响、树立形象236

三、改进方法、提高效率237

四、增强功能、安全发展238

六、完善服务、吸引用户239

五、发展客户、扩展网点239

七、健全网络、面向世界240

一、对卡的需求241

第二节　持卡人心理需求241

二、对使用的需求243

三、对特约商户的需求245

四、对附加服务的需求246

五、解决纠纷的需求247

一、扩大企业影响248

第三节　特约商户心理分析248

三、加快结算速度249

二、提高经营效益249

六、减少经济损失250

五、刺激消费欲望250

四、提高服务质量250

第一节　信用卡投资的性质251

第二章　信用卡投资251

二、设立机构、调配人员252

一、信用卡的宣传及推广252

第二节　信用卡投资的程序252

三、购置专用设备、卡片、凭证等253

第三节　信用卡投资的目标和原则258

一、信用卡投资目标258

二、信用卡投资的原则259

第四节　信用卡投资技巧260

二、信用卡投资信用评估的技巧261

一、信用卡投资市场的开拓方法和技巧261

三、信用卡银行资金管理的技巧263

四、信用卡投资风险概念及种类268

五、银行信用卡投资风险的管理与规避272

二、信用卡业务主要工作环节279

一、信用卡业务流程279

第三章　信用卡发行279

第一节　信用卡发行前期工作279

三、发卡行282

一、信用卡持卡人市场概述285

第二节　信用卡持卡人市场285

二、信用卡持卡人市场细分286

三、现买信用卡持卡人市场288

四、潜在信用卡持卡人市场289

一、单位卡290

第三节　信用卡发卡对象290

三、个人普通卡291

二、单位金卡291

五、银行员工信用卡292

四、个人金卡292

一、资信调查293

第四节　信用卡发行中的资信调查及评估293

二、资信评估294

三、企业信用评估办法296

一、信用卡的保证担保305

第五节　信用卡担保形式305

二、信用卡的抵押担保306

三、信用卡的质押担保307

一、申请表的调查核实309

第六节　信用卡发行技巧309

二、办卡对象选择311

三、对非本地居民要慎重发卡313

四、担保的方式的选择315

五、信用卡发行宣传尺度的把握318

六、担保资格的审查320

一、市场与市场经济324

第一节　信用卡与市场的关系324

第四章　信用卡市场拓展324

二、信用卡与市场325

二、信用卡市场的构成326

一、信用卡市场的概念326

第二节　信用卡市场的构成326

四、食信用卡市场的作用328

三、信用卡市场推广328

一、信用卡市场开发的意义329

第三节　信用卡市场开发329

二、信用卡业务拓展应采取的战略331

三、信用卡业务拓展应采取的战略措施333

四、信用卡市场调查和预测336

五、持卡人市场的推广342

一、信用卡广告宣传349

第四节　信用卡媒体宣传349

二、公共关系与信用卡市场推广354

二、为什么要成为特约商户359

一、特约商户的概念359

第五章　信用卡特约商户359

第一节　特约商户市场开发359

四、发展特约商户的意义361

三、怎样成为信用卡的特约商户361

五、特约商户的选择362

六、特约商户发展的方法363

七、信用卡商户市场推广365

第二节　特约商户的培训368

一、对商户接受信用卡的培训369

二、商户清算372

三、商户办理信用卡的程序373

第三节　特约商户的管理374

二、资信管理375

一、日常管理375

一、受理中国银行长城卡业务协议书377

第四节　特约商户协议书377

二、办理中国人民建设银行信用卡业务协议378

三、金穗信用卡特约消费协议书381

第一节　客户电话服务384

第六章 信用卡客户及商户服务384

一、客户给银行打电话的理由385

二、操作和质量保证标准389

三、工作人员的安排391

第二节　客户信件服务392

二、操作和质量保证标准393

一、处理客户的信件393

四、优质服务与劣质服务395

三、交叉培训395

第三节　商户服务396

一、操作和质量保证标准397

三、解决争议398

二、商户问询台398

二、部门职能400

一、经营中心400

第七章　信用卡部门组织结构400

第一节　经营中心的职能400

一、获取持卡人部门401

第二节　经营中心各部门组织401

三、市场推销部门402

二、保留持卡人部门402

五、新卡户口部门403

四、商户推展部门403

六、持卡人服务部门404

七、商户服务部门405

八、授权部门406

九、信用管制部门408

十、欺诈管制部门409

十一、收账部门410

十二、出纳部门411

十四、质量保证部门412

十三、财务管制部门412

一、整体模式——信用卡公司或发卡中心414

第三节 国外信用卡部门结构414

二、部门细分化415

三、主要部门职能分解416

第一节　信用卡业务的性质与特征427

第八章　信用卡业务操作与管理427

一、信用卡授权程序428

第二节　信用卡业务操作428

二、信用卡结算特点429

三、信用卡结算规定430

四、信用卡结算环节433

五、信用卡存款436

一、信用卡业务管理的概念437

第三节　信用卡业务管理内容437

六、信用卡的保险手续437

三、信用卡业务管理权限划分438

二、信用卡业务管理的必要性和作用438

四、信用卡管理的内容439

二、信用卡业务计划的作用443

一、信用卡业务计划的内容443

第四节　信用卡业务计划与统计443

四、信用卡业务计划编制依据444

三、业务计划管理的形式444

五、信用卡计划的组织、编制、执行445

六、信用卡业务统计447

一、信用卡授权管理448

第五节　信用卡内部管理448

二、信用卡的挂失与止付454

三、信用卡透支管理466

一、资金来源的构成470

第一节　资金来源管理470

第九章　信用卡机构财务管理470

二、资金来源的管理471

一、资金运用的构成474

第二节　资金运用管理474

二、资金运用的管理475

三、资金分析479

第三节　信用卡公司财务管理481

一、财务管理的任务和意义482

二、财务管理的内容484

三、财务管理的方法485

四、财务创收的途径487

二、信用卡投保人489

一、信用卡保险的特征489

第十章　信用卡保险与效益分析489

第一节　信用卡投保489

五、损失处理490

四、保险金额490

第二节　发卡机构的信用卡保险490

一、风险损失责任的划分490

二、保险责任490

三、保险期限490

六、保险手续491

七、被保险人与保险公司的协作492

一、建立持卡人信用卡保险的必要性497

第三节　持卡人的信用卡保险497

三、保险金额的确定498

二、风险责任划分498

一、收入分析499

第四节　发卡行效益分析499

四、保险人的免责条件499

二、支出分析502

三、发卡行盈亏例证503

一、收入分析507

第五节　收单行效益分析507

三、收单行盈亏例证508

二、支出分析508

一、外币卡的概念512

二、外币卡的种类512

第十一章　外币信用卡512

第一节　外币卡的发行512

四、代收单业务的有关规定513

三、发卡银行应具备的条件513

五、在我国申领外币卡的程序515

一、授权过程516

第二节　外币卡的授权与管理516

二、授权管理517

第三节　外币卡的清算518

二、代理外汇卡业务的方式520

一、代理外汇信用卡概念520

第四节　代理外汇信用卡520

三、代理外汇卡业务处理521

第五节　外汇卡卡号编排和凸印格式524

一、信用卡使用的目的529

第一节　使用信用卡的目的和优点529

第三篇 信用卡实务操作及技术支持529

第一章　信用卡的使用529

二、信用卡结算的优点530

一、入会与退会532

第二节　信用卡的入会及选用技巧532

二、入会前应具备的知识534

三、选择信用卡的方法538

一、信用卡的申领对象及条件543

第三节　信用卡的申领方法及程序543

二、申领信用卡的步骤544

一、信用卡的存、取款546

第四节　怎样使用信用卡546

二、在信用卡特约商户购物消费556

三、在异地使用信用卡563

二、ATM的“吃卡”564

一、卡的有效期564

第五节　使用信用卡注意事项564

四、透支的解决565

三、对账单不符的解决565

六、终止用卡567

五、卡的丢失567

八、信用卡的授权与止付568

七、信用卡的保管和保密568

第六节　特约商户受理信用卡的规程569

三、受卡流程的内容和要求570

二、商户受卡流程图570

一、商户受理信用卡的基本情况570

一、信用卡犯罪573

第七节　信用卡纠纷及对策573

四、提高授权效率的途径和方法573

二、信用卡保险、挂失及赔偿574

三、用户与特约商户之间的纠纷问题576

四、信用调查机构中存在的问题577

一、农村经济现代化与结算方式现代化582

第八节　信用卡与乡镇企业582

二、乡镇企业与银行结算工具改革587

第一节　银行结算电子化592

第二章　信用卡的结算及会计核算592

一、发达国家和地区的银行结算电子化593

二、电子化结算在我国的应用595

三、建立现代化的支付系统607

一、国际结算概念608

第二节　银行结算国际化的概念和特点608

二、国际结算的特点611

第三节　银行结算报表与分析616

一、银行结算报表概述617

二、银行结算报表的内容618

三、银行结算分析622

一、银行结算检查623

第四节　银行结算检查、预测与调整623

二、银行结算预测627

三、银行结算调查629

一、国际银行信用卡清算过程631

第五节 国际信用卡清算过程、查询业务及拒付处理631

二、国际信用卡清算的查询634

三、国际银行信用卡清算中的拒付处理638

一、建立同城银行卡授权与信息交换中心645

第六节 国内信用卡清算方式和流程645

二、试点城市信用卡业务清算流程646

三、全国银行卡总中心清算流程648

一、信用卡结算的特点656

第七节　信用卡结算的特点、方式及有关规定656

二、信用卡结算的有关规定657

三、信用卡的结算方式660

四、信用卡结算的会计核算的方法和规定662

一、信用卡会计核算的任务664

第八节　信用卡的会计核算664

二、信用卡会计岗位的设置及职责分工665

三、信用卡会计核算的基本规定666

四、信用卡会计核算的方法667

五、信用卡会计核算组织机构及形式670

六、信用卡业务会计记账方法671

七、信用卡会计凭证及空白信用卡管理672

一、信用卡业务账务组织675

第九节 信用卡账务组织和账务处理程序675

二、信用卡业务账务处理676

三、信用卡开户会计核算程序678

四、信用卡存取款业务会计核算程序681

五、信用卡购物消费及转账业务的会计核算688

六、信用卡部内部会计核算693

七、信用卡存款户续存款的核算697

八、持卡购物消费结算的核算698

九、信用卡取现的核算699

十、国外信用卡的受理和清算700

一、信用卡风险的特征703

第一节　信用卡风险与特征和管理重点703

第三章　信用卡的风险防范703

二、信用卡风险的种类705

三、信用卡风险管理重点707

第二节　信用卡风险管理策略与态势708

一、信用卡管理策略709

二、信用卡风险管理态势711

一、国家风险715

第三节　信用卡风险的分类715

二、信用风险718

三、利率风险722

四、欺诈风险727

五、信用卡风险的内外因素综述729

一、信用卡风险管理决策730

第四节　信用卡风险防范与控制730

二、信用卡风险管理运行机制737

三、信用卡风险的防范与控制738

四、信用卡风险的内部管理744

五、信用卡业务风险责任的划分749

二、信用卡风险转移的意义750

一、信用卡风险转移的概念750

第五节　信用卡风险转移的概念和方法750

三、信用卡风险转移的方法751

一、信用卡风险评估的意义758

第六节　信用卡风险评估的方法和意义758

二、构建信用卡风险评估指标体系759

三、怎样测定信用卡风险度766

四、怎样撰写信用卡风险评估报告773

五、怎样利用风险评估寻求风险管理途径775

第七节　信用卡风险档案管理的内容及作用777

一、信用卡风险档案管理的内容777

二、如何有效利用信用卡风险档案782

第八节　信用卡透支的追讨技巧784

一、正确利用函电追讨信用卡透支债务784

二、避免透支债务“悬空”787

三、面对透支债务人转移、挥霍财产的应急790

四、发卡部门要作到“兵贵神速”793

五、敲山震虎795

六、利用转租方式催讨透支债务797

第九节　信用卡风险监控网络798

一、构建信用卡风险监控网络的意义799

二、信用卡风险监控网络的构建801

三、有效利用信用卡风险网络信息802

四、发卡银行重要岗位风险监控网络的构建804

第十节　信用卡防伪措施807

一、概述807

二、信用卡设计中的防伪措施808

三、发卡银行业务操作中的防伪810

四、使用时的信用卡防伪814

第四章　信用卡的硬、软件系统及技术支持820

第一节　商业银行信息系统820

一、手工、计算机与信息时代的银行821

二、信息系统827

三、管理信息系统840

四、系统方法简介852

第二节　银行资产负债、贷款、统计管理信息系统857

一、银行管理信息系统概述857

二、商业银行资产负债管理系统859

三、商业银行贷款管理系统862

四、银行统计管理系统867

五、银行决策支持系统870

第三节　银行信息系统的安全与保密875

一、概述875

二、计算机实体安全879

三、软件与数据安全885

四、数据库安全891

五、微型计算机系统的安全保护896

六、银行联机系统的安全、可靠性对策899

七、微机、终端系统的操作、使用安全901

八、银行联机系统特有的安全性措施905

第四节　信用卡止付、授权、ATM技术管理912

一、信用卡止付系统及其管理913

二、信用卡授权管理及其系统914

第五节　信用卡网络的构成917

一、计算机主机917

三、信用卡清算系统及其管理917

二、网络访问控制器919

三、自动柜员机920

四、销售点终端922

五、语音应答设备924

第六节　信用卡网络的结构925

一、信用卡设备与单发卡中心的综合连接925

二、信用卡设备与同城多发卡中心连接的几种方案928

三、大地域、多专业银行、多发卡中心的联网思路930

四、从联网的角度看对信用卡金融终端设备的体系结构和信用卡931

运行系统软件的要求931

第七节　信用卡的ATM、POS、电话自动服务系统944

一、ATM自动柜员机系统944

二、POS销售点终端系统953

三、电话银行、家庭银行系统959

第八节　IC卡软、硬件技术964

一、IC卡概念964

二、IC卡硬件技术973

三、IC卡软件技术980

四、IC卡的安全技术982

五、智能卡的标准986

第九节　金卡工程网络通信技术996

一、金卡网络技术996

二、金卡通信技术1000

三、金卡网络建设1011

四、金卡网络结构1014

第十节　银行金卡互联技术及其实施1026

一、银行金卡异行互联网络1026

二、银行卡互联网络的交易信息交换中心1032

三、银行卡互联网络工程的实施1041

第十一节　金卡工程应用系统的组成和开发1048

一、应用系统的组成和开发1048

二、金卡应用实例1050

三、加油站金卡管理系统设计举例1061

四、公路收费管理系统1065

五、金卡网络设计实例1067

第十二节　信用卡磁条的技术标准1077

一、信用卡磁条的技术标准1077

二、我国的信用卡磁条标准1118

第五章　银行卡实务案例1124

第一节　信用卡申办案例1124

第二节　信用卡使用案例1128

第三节　信用卡授权和清算案例1134

第四节　信用卡挂失案例1140

第五节　信用卡涉及连带责任案例1143

第六节　信用卡犯罪案例1146

第七节　信用卡市场推广案例1159

第八节　信用卡投资案例1163

第九节　信用卡透支案例1173

一、长城卡的诞生及发展1191

第一节　长城卡概述1191

二、长城卡的种类1191

第一章 中国银行长城卡实务操作与章程1191

第四篇 我国各发卡银行信用卡操作及章程1191

一、长城卡的发卡对象1195

二、公司卡的申领条件1195

第二节　长城卡的申领和发卡1195

四、长城卡的审批1196

五、长城卡的担保与保证金1196

三、个人卡的申领条件1196

六、打卡与发卡1197

一、存款1198

第三节　长城卡的使用及清算1198

二、取款1198

八、费用1198

七、申领人在银行开立的长城卡备用金专户1198

四、费用1199

五、对账1199

三、直接消费1199

八、紧急补偿1200

七、挂失1200

九、自动柜员机的简要说明1200

六、清户1200

一、商户的建立1201

二、商户的管理与服务1201

第四节　长城卡的特约商户1201

三、商户办理长城卡业务的操作程序1202

一、信用控制的范围1203

二、信用控制人员的职责1203

第五节　长城卡的信用控制1203

四、止付1204

五、注销名单的使用1204

三、透支处理1204

第七节　长城电子借记卡的实务操作1205

二、长城卡的授权方式1205

一、长城电子借记卡的特点1205

一、长城卡授权机构1205

第六节　长城卡的授权1205

四、长城电子借记卡的密码的保管和使用1206

三、长城电子借记卡的使用1206

五、长城电子借记卡的费用1206

二、长城电子借记卡的申领1206

六、长城电子借记卡的挂失手续的办理1207

七、长城借记卡的章程1207

第八节 中国银行长城卡章程1208

一、中国银行人民币长城信用卡章程1208

二、中国银行国际长城卡章程1209

第一节　牡丹卡发展的历史概况1212

一、牡丹卡的历史与现状1212

第二章　工商银行牡丹卡实务操作与章程1212

二、牡丹卡的各附属卡简介1213

第二节　牡丹卡的机构设置及业务运作1215

一、机构设置1215

二、牡丹卡业务的运作1216

三、牡丹卡的服务优势1217

四、牡丹卡授权1218

五、牡丹信用卡挂失及止付1221

六、牡丹信用卡风险管理1225

七、牡丹灵通卡的基本规定1227

八、牡丹国际卡基本规定1229

第三节　牡丹卡的实务1232

第四节　牡丹卡各附属卡实务1249

一、中国工商银行牡丹灵通卡1249

二、中国工商银行牡丹国际卡实务问答1251

第五节　牡丹信用卡章程1254

一、中国工商银行牡丹信用卡章程1254

二、领用牡丹卡协议1256

第六节　牡丹灵通卡章程1258

第七节　牡丹国际信用卡章程1260

第八节　领用牡丹国际信用卡协议1262

第一节　龙卡概述1265

一、建设银行信用卡的种类及主要特征1265

第三章　建设银行龙卡实务操作与章程1265

二、建设银行信用卡的基本功能1267

第二节　龙卡实务操作1269

第三节　建设银行信用卡章程1277

一、中国建设银行北京市分行电子货币卡章程1277

二、龙卡章程1280

第四章　农业银行金穗卡实务操作与章程1284

第一节　金穗信用卡概述1284

一、金穗信用卡的种类和功能1284

二、金穗卡的作用和特点1284

三、金穗卡版面的凸字内容1285

第二节　金穗卡的实务操作1286

一、金穗卡申领和发卡1286

二、金穗卡的使用及清算1289

三、特约商户的建立1292

四、金穗卡的信用控制1296

五、金穗卡征询与授权1298

六、金穗卡持卡人须知1299

第三节　农业银行金穗卡章程1300

第四节　金穗万事顺卡章程1302

一、使用招商银行的方便之处1306

第一节　一卡通概述与实务1306

二、申领手续1306

第五章　招商银行一卡通实务操作与章程1306

三、招商银行与一卡通1307

第二节　招商银行人民币信用卡章程1308

第六章 交通银行太平洋卡实务操作与章程1312

第一节　交通银行太平洋卡实务1312

第二节　交通银行太平洋卡章程1313

一、交通银行太平洋卡章程1313

二、交通银行太平洋卡业务管理制度1316

第七章 深圳发展银行信用卡实务操作与章程1318

第一节　深圳发展银行发展卡实务1318

第二节　深圳发展银行信用卡章程1320

第八章　上海浦东发展银行东方卡实务操作与章程1323

第一节　东方卡实务1323

第二节　浦东发展银行信用卡章程1325

第九章　广东发展银行广发卡简介1327

第一节　我国信用卡业务总体态势及对策1331

第一章　信用卡业务最新理论研究1331

一、我国信用卡业务现存的问题及对策1331

第五篇　信用卡业务与技术发展1331

二、我国信用卡业务发展的联合趋势1337

三、欠发达地区用卡环境的改善1339

四、我国信用卡业务发展中的组织协调1343

第二节　信用卡业务发展新探讨1345

一、信用卡服务的创新1345

二、发卡行所提供的服务1355

三、信用卡业务的集约化经营1358

四、转账卡业务的拓展1361

五、信用卡消费信贷的前景1365

六、信用卡代发工资业务的发展1366

七、新兴的信用卡“说明书”1369

八、专用卡业务的发展1371

九、信用卡保险的发展1373

十、信用卡代收代付业务的发展1375

十一、基层银行信用卡业务的电子化1378

第三节　信用卡市场新探讨1380

一、我国信用卡市场发展周期及其特点1380

二、完善市场竞争中的卡种结构1383

三、特约商户市场的联合开发1385

四、特约商户市场的拓展与管理1387

五、特约商户市场现存问题及其对策1391

第四节　信用卡业务管理新探讨1393

一、新形势下信用卡业务的管理模1393

二、城市式信用卡业务新的管理模式1398

三、清算公司的组织形式与运作1401

四、信用卡会计核算体系的规范1404

五、信用卡业务的考核指标1406

第五节 电子货币新扫描1410

一、21世纪的货币——电子货币1410

二、电子货币的特征及其发展1414

三、电子货币的普及1418

四、电子货币在中国的应用1421

第一节　IC卡技术的发展1424

一、IC卡技术简介1424

第二章　信用卡技术最新研究1424

二、银行卡IC系统开发1430

三、IC卡应用举例1434

第二节　信用卡网络设计1440

一、信用卡办公综合管理网络系统的设计与实现1440

二、多种银行卡64位微机服务器实时网络系统的设计与实现1444

三、信用卡与互联网电子商务1448

四、电子商务的付款方式1451

五、信用卡分布式授权联网实例1453

六、牡丹卡代缴税款综合网络系统开发实例1456

第三节 POS系统的发展1460

一、POS系统通信管道的拓展1460

二、多卡种多功能的POS系统1464

三、大型商户与银行卡中心POS的直联网络1469

四、银行POS系统的应用与发展1472

五、银行POS系统的安全性探讨1475

第四节　ATM技术的发展1478

一、ATM设备的2000年问题1478

二、ATM一HOST的NCR ATM综合应用网络1481

三、Olivetti ATM常见故障及排除方法1487

四、NCR5685型ATM流水打印机故障及排除1490

五、IBM ATM的故障及维护1494

六、大机延伸后ATM系统的故障1496

第五节　SET技术的发展1497

一、安全电子交易规格SET1497

二、SET信息结构1506

第六节　信用卡Internet技术及其他技术的发展1516

一、信用卡与Internet1516

二、牡丹国际卡与Internet1517

三、龙卡各功能的融合和发展1520

四、太平洋卡管理系统的打印对账单程序1521

五、CI战略与长城卡1524

六、校园卡的应用1526

七、银行卡代收税系统的应用1527

八、全国通用加油卡应用系统1529

九、建立国际外币信用卡收单系统的开发实例1532

第三章　信用卡风险防范新景观1538

第一节　信用卡发卡行风险防范技巧1538

一、信用卡作为基本账户使用的风险防范1538

二、信用卡避债风险的防范1539

三、不良透支的分类1541

四、止付卡的管理1542

五、信用卡担保中存在的问题及对策1543

六、信用卡对账单的发送1546

七、交易卡信息传输密钥的应用1548

八、资信调查工作的重要性1551

第二节　信用卡风险防范的内控技巧1554

一、银行内控机制的建立和完善1554

二、风险管理体系的构建1562

三、自动柜员机的管理1569

四、清算业务系统的运行1571

第三节　信用卡作案的防范技巧1575

一、加强授权管理工作1575

二、认清信用卡诈骗1576

三、对透支问题的处理1579

四、严把信用卡的发卡关1582

五、防止信用卡销售不畅1585

第四节　金穗卡风险防范技巧1586

一、金穗卡风险稽核1586

二、金穗卡风险成因及防范技巧1588

第四章　信用卡动态追踪1594

第一节　信用卡的新卡动态1594

二、万事达联名卡的扩展1595

三、牡丹医保卡1595

一、华夏卡的发行1595

五、Visa cash——现金卡1596

六、金穗卡的改颜换面1596

四、工行牡丹教师卡1596

七、麦当劳启用东方卡1597

八、金穗卡收卡1597

九、长城浦东万事顺卡1598

十、新型智能积分卡1598

十一、Veifone便携式POS1599

十二、BMW卡1599

十三、牡丹交通卡1600

十四、Visa Electron借记卡1600

十五、日本金融机构推出的Mondex卡1601

十六、Mondex卡在香港的推广1601

十七、Java pos解决方案的推出1602

十八、Mondex智能卡1602

二十、新智能卡1603

二十一、智能卡安全技术的启用1603

十九、GPK 4000智能卡1603

二十二、面向酒店业的多应用智能卡1604

二十三、智能卡增殖业务系统1604

二十四、SIM service+light读卡器1605

第二节　信用卡的网络动态1606

一、网络前置机系统1606

二、UDVM的应用1611

三、商户POS的联接方式1614

四、ATM联机系统的形成1617

一、信用卡的国际化和网络一体化的趋势1621

第一节　信用卡的发展趋势1621

二、信用卡的功能化趋势1621

第五章　信用卡的前景展望1621

三、竞争激烈化与规范化1623

四、范围普遍化与交易扩大化1626

五、信用卡对社会经济的影响1627

六、解决现在问题的决策1628

七、银行卡的同业联合1629

八、信用卡的前景1632

第二节　信用卡展望1634

一、信用卡时代的出现1634

二、信用卡在中国的前景1637

三、商业银行信用卡业务的发展战略1638

四、拓展信用卡业务的途径1642

五、信用卡的发展目标1646

六、信用卡的设备共享1649

第一章　信用卡业务有关法律问题1655

第一节　我国信用卡立法1655

第六篇　信用卡的相关法律法规1655

第二节　挂靠经营企业单位办卡的法律问题1657

第三节　对办卡单位固定资产审估的法律问题1658

第四节　对追索透支诉讼时效的法律问题1659

第五节　对恶意透支者追究责任的法律问题1660

第六节　对担保人主体资格行为认定的法律问题1661

第二章　我国信用卡业务法律法规1664

第一节 中央银行信用卡业务管理机构设置1712

第二节　专业银行信用卡业务管理机构设置1712

第三章　我国信用卡业务管理机构现状1712

第三节 其他国内商业银行信用卡业务管理机构设置1716

附录一：IC卡规范1719

第一节 IC卡的规范原则1719

第二节　中国人民银行关于金融IC卡产品检测的公告1721

第三节　IC卡应用规范1722

附录二：国际信用卡常用词汇1776