《表7 借款人的收入对借款成功率影响的实证结果 (基于Probit模型的回归)》

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《高收入者参与P2P网络借贷的动机:基于信息不对称的视角》

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由于不同年份下样本容量存在较大差异，本文将样本按照借款时间分成三组:2010～2013年、2014年、2015～2016年。表9（下页）为不同时间段下借款人收入对违约风险的影响，回归（1）、（2）和（3）分别为2010～2013年、2014年和2015～2016年的实证结果。可以看出，2010～2013年，借款人是否为高收入与其违约概率无关，而在2014年和2015～2016年时，高收入的借款人违约概率更高。这说明，在初期网络借贷中逆向选择问题并不是太严重，而随着时间的推移，高收入者中高风险的借款人越来越多，逐渐将低风险的借款人挤出了市场。