《表5 对本地借款人地域倾斜：成功率Probit回归》

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《网贷平台对本地借款人倾斜策略及其效果分析》

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由表（4）和表（5）的结果可知，本地借款人对借款人信用评级与成功率的影响显著为正，即人人贷平台会给本地借款人更高的信用评级，导致本地借款人的借款成功率更高，假设H1在本文统计区间内得到证实。具体来看，以工作地为标准定义的本地借款人影响程度相对较弱（表4LocalBorrow2参数系数为0.555，表5LocalBorrow2参数系数为0.196），而以户籍和工作地双重标准定义的本地借款人影响程度最强（表4LocalBorrow3参数系数为2.106，表5LocalBorrow3参数系数为0.711）。这说明，虽然总体来看网贷平台会更青睐本地借款人；但是具体而言，网贷平台更喜欢户籍与工作地都与平台相同的借款人。进一步分析控制变量结果可知，借款人的学历、工作收入、有效认证数量、性别与婚姻状况均对借款人信用评级与借款成功率有显著的预测作用，且预测方向基本与已有研究保持一致[1，10，16]。具体表现为学历、工作收入与有效认证数量越高，借款人信用评级越高，订单越容易成功；且已婚和女性群体能够获得更高的信用评级与借款成功率。