《表7 对本地借款人地域倾斜策略是否经济：基于网贷资源接近地区样本分析》

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《网贷平台对本地借款人倾斜策略及其效果分析》

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本文以为，当两个地区拥有相近的互联网借贷资源时，若借款人仍选择从外省平台借款，这可能意味着借款人存在更高的道德风险即更可能产生违约，这也从侧面反映出平台地域倾斜策略的经济性。基于贷罗盘网站对网贷平台按地区分类统计的结果显示（截至2017年年底），网贷平台数量超过30家的省份有四个即广东（215家）、北京（212家）、上海（114家）、浙江（62家）。从统计结果来看，广东省与北京的网贷平台数量最为接近。因此，本文进一步选取广东与北京的借款样本对违约率进行研究，并且为避免出现借款人的户籍与工作地刚好在北京和广东两地的交叉现象，本文以更严格的方式来定义本地借款人，即以户籍为标准时，只有当借款人户籍地在北京且工作地在除广东外的外省取1，当且仅当借款人户籍地在广东且工作地在除北京外的外省取0；以工作地为标准时的定义同理。回归结果表明（见表7），户籍地或工作地为广东的借款人在人人贷平台的借款存在显著更高的违约风险（LocalBorrow1和LocalBorrow2的参数系数显著为负）。初步验证本文的上述猜想，即平台对借款人采取地域倾斜策略是基于对借款人道德风险与平台监督优势的理性选择结果。