《表1 财富管理客户分类及服务需求》

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《证券公司财富管理业务的竞争优势、战略目标与转型路径》

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目前，证券公司已经初步完成了财富管理业务体系框架的构建，但是仍然存在以下几个方面的问题:一是“假性”财富管理的商业模式。证券公司的财富管理业务仍然是以通道业务为主，辅之以产品代销、融资融券业务、资讯产品销售以及投资顾问服务，尚未实现以客户为中心的、为适当客户提供适当产品的财富管理转型。二是产品与服务高度同质化。在产品供给上，证券公司为客户提供的产品大多来源于自有财富管理体系或者外部公募基金，其数量及种类无法满足各层级客户的多样化需求；在服务提供上，证券公司提供的服务大多依然停留在满足客户的交易需求以及以融资融券为主的融资需求上，服务模式趋于同质化（沐华和屈俊，2017）；在资产配置上，证券公司仅仅以产品销售为主导满足客户资产配置需求，缺乏个性化的资产配置咨询服务。三是缺乏较强的服务高端客户能力。我国证券公司尚未建立起对高净值客户的个性化的服务体系（陆岷峰和沈黎怡，2018），对高端客户的交易需求、资产配置需求以及融资需求的满足还处在较低水平。对于富裕客户，证券公司可提供标准化的交易类服务以及简单的配置类服务，但还不能提供资产证券化、信托、海外资产配置等配置类服务；对于高净值客户，证券公司提供的个性化配置类产品比较稀缺，投行协同类业务与财富管理业务之间的协同效应还没有发挥好，导致高净值客户的融资类业务需求未得到充分满足（财富管理客户分类及服务需求见表1）。