《表1 美国数字化财富管理机构分类及特点》

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《证券公司数字化财富管理发展模式与路径研究》

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根据金融机构数字化的发展特征，可将其分为传统型全能投行、综合型财富管理机构和创新型在线财富管理机构三大类（如表1所示）。这三类机构均在不同程度运用大数据、人工智能、云计算等技术，搭建智能投顾、客户行为分析、预测分析等应用，为客户提供全面或专项的优质投资服务，为员工提供高效便捷的支持工具。传统型和综合型机构本身客户基础丰厚、资金充沛，前者更倾向于通过科技化手段将现有业务和工作流程进行横向拓展和持续优化，后者则根据自身优势业务，积极纵向深入，不断突破；作为行业后来者，创新型机构通常先精准定位客群，点对点突破痛点，有效打入细分市场，相对更注重技术开发，倾向于为客户提供全新服务模式。但无论哪种模式，数字化渗透率和成熟度的提高都可以在不同方面和不同程度提升机构在行业中的核心竞争力，在数字化进程中实现包括但不限于改善业绩指标、精益敏捷管理和提高客户满意度等目标。