《表6 金融素养对家庭金融借贷行为影响联立方程模型估计》

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《金融素养对居民借贷行为影响研究——基于西藏民生调查的实证分析》

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注：*表示10%显著性水平，**表示5%显著性水平，***表示1%显著性水平。表中汇报的是边际效应及相应的标准误。为了节省篇幅，此处仅汇报了核心解释变量的回归结果。

用联立方程模型估计模型（1）和模型（2），本文选用三阶段最小二乘法（3SLS）得到参数估计值，回归结果见表6。Reg3(1）、Reg3(2）是一般金融素养对家庭正规金融借贷行为和家庭非正规金融借贷行为的影响，Reg3(2）、Reg3(4）是高级金融素养对家庭正规金融借贷行为和家庭非正规金融借贷行为的影响。用联立方程模型弱化遗漏变量的影响后，得到的一般金融素养和高级金融素养估计量，都在5%水平上显著。一般金融素养和高级金融素养对家庭正规金融借贷的影响显著为正，高级金融素养对家庭非正规金融借贷的影响显著为负，基本结论和表4、表5类似。可见，实现西藏农牧区乡村振兴、搞活农牧区消费金融，提高农牧民金融素养是重要抓手。