《表2 描述性统计：考虑担保方式差异的贷款损失准备计提模型研究》

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《考虑担保方式差异的贷款损失准备计提模型研究》

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从贷款损失准备本期计提值（LLP）指标来看（见表2），商业银行的均值为0.0038、标准差为0.0020、最小值为0.0004、最大值为0.0147，说明各个银行间贷款损失准备计提值差异较大。从本文新增加的贷款类型变量来看，信用贷款（NCL）最大值0.0073，最小值0.002，各个样本间差异较小。保证贷款（NGL）和抵押贷款（NML）标准差高达0.002，样本间变动幅度较大，质押贷款（NDL）指标均值为0.001、标准差为0.0007、最小值为0.038、最大值为0.0043，表明样本间差异不大。