《表4 各样本贷款损失风险评估情况》

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《考虑担保方式差异的贷款损失准备计提模型研究》

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由图1可知，实际计提值高于拟合值，说明银行风险防御意识较强。2008年差别较大，同时，2008年贷款损失准备计提值处于一个较高水平，与2008年全球金融危机有关，考虑相关研究的贷款损失准备计提动机分析，该结果充分证明商业银行贷款损失准备计提动机主要是抵御风险。2009年实际值和拟合值差异有所缩小，2010年之后差距逐渊上接第65页冤步增大，说明随着监管越来越严格，贷款损失准备金计提比例越来越大，商业银行风险防御意识逐步增强。