《表1 主要发达国家的养老金三大支柱制度》

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《金融科技在养老金融发展中的赋能作用与路径》

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资料来源：虎嗅网。

养老金的可持续性是衡量一国养老金体系以及社会保障体系完善程度的核心指标之一。通过搜集、整理世界各国对社会保障制度的变革与调整不难看出，各国均已建立起符合本国国情的养老金制度，一定程度上缓解了人口老龄化带来的社会问题。但受起步时间与政府重视程度差异等因素影响，中西方国家养老金金融发展仍存在一定差距。事实上，早在十九世纪八十年代，德国就已开始对养老金制度进行尝试，并建立了全球第一个养老金制度。随后，各国在此基础上不断变革与调整，均形成了符合本国国情的养老金三大支柱制度（见表1）。同时，为保证养老体系政策运行，各国均已进行养老金资产管理实践。如澳大利亚养老金三大支柱的运作管理各不相同，其中自愿型超级年金需借助超级年金体系进行资产管理运作，而保障型超级年金主要由确定的受托人进行保值增值运作，基本养老金不涉及投资运营。相较于发达国家，发展中国家受起步时间晚、政府重视程度不足、缺乏完善顶层设计等因素影响，养老金金融发展仍较为缓慢，养老金保障体系尚未实现居民全覆盖。