《表1“相互保”与“相互宝”的异同》

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《互联网保险产品创新思考——基于“相互保”事件的案例分析》

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资料来源：M公司公告

2018年11月27日，M公司、X相互保险社双双发布声明称，由于监管指出后者存在未按规定使用经备案的条款和费率等问题，因此不能以“相互保大病互助计划”的名义销售《X人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》，因此“相互保”正式更名为“相互宝”，“相互宝”将不再由X相互保险社承保，成为一个纯粹的网络互助计划。“相互保”与“相互宝”的异同详见表1。截至2020年7月已有近1.06亿人加入“相互宝”互助计划，成为全球最大的互助保障平台，共帮助32356人。受助成员中，“80后”占36%，“90后”占14%，12岁以下儿童占2%。转型之后“相互宝”属性发生了转变，因此不是完全意义上的保险产品，但为消费者提供的保障在本质上未发生变化（潘红艳，2018)[3]，针对监管提出的质疑做出相应整改，可视为“类相互保险”。为更全面分析该类互联网保险产品创新的优势及问题所在，我们以“相互保”作为研究对象进行后续的案例分析。