《表9 对四组样本数据的模型 (1) 和 (3) 的稳健性检验》

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《互联网金融形态对我国商业银行影响的差异分析》

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注:*、**和***分别代表1%、5%和10%显著性水平；括号内为T统计量。

为确保结论的强壮性，对全国组的模型（1），大型股份制商业银行组（5大行组）、中小型股份制银行组（中小型组）和城市商业银行组（城商行组）的模型（3）变动被解释变量，用净资产收益率（ROE）代替总资产报酬率（ROA），然后进行回归，得到稳健性检验结果表9，而且四组模型的Sargan与F值均通过了统计检验，证明模型的构建是合理的。