《表2 变量的描述性统计：货币政策立场、宏观审慎管理与风险承担渠道——来自中国银行业的经验证据》

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《货币政策立场、宏观审慎管理与风险承担渠道——来自中国银行业的经验证据》

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表2给出了变量的描述性统计。银行风险承担方面，风险资产率和Z值倒数的平均值和中位数都基本相当，其中风险资产率的标准差大幅低于平均值，Z值倒数的标准差与平均值基本相当，总体上波动较为平稳；不良贷款率和资产收益率波动的平均值都显著大于中位数，且平均值都显著小于标准差，说明多数银行的不良贷款率和资产收益率波动都位于中位数之上，波动较为明显。银行特征方面，资产规模、流动性、资本比例的平均值大于中位数，且都显著大于标准差，说明大多数银行的资产规模、流动性和资本比例位于中位数之上，波动比较平稳；盈利能力的平均值小于中位数，但是均高于标准差，说明大多数银行的盈利能力位于中位数之下，波动亦比较平稳。宏观经济变量方面，经济增长率、收益率曲线、金融市场化、汇率指数波动的平均值和中位数基本相当，且都显著大于标准差，表现出比较平稳的波动特征；股指增长率的平均值大于中位数，且平均值都大幅小于标准差，说明大多数年份的股指增长率位于中位数之上，波动比较明显。货币政策立场方面，平均值明显小于中位数，但都高于标准差，说明大多数年份的货币政策立场都位于中位数之下，波动比较平稳。宏观审慎管理方面，观测期内宏观审慎指数的平均值和中位数基本相当，但均大幅高于标准差，波动比较平稳。