《表1 研究变量一览表：银行特质类别、存款保险制度与风险承担效应——来自中国商业银行的经验证据》

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《银行特质类别、存款保险制度与风险承担效应——来自中国商业银行的经验证据》

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为了将不同规模水平银行的影响加以区分，在模型中加入如下虚拟变量：Large Size变量在样本银行的总资产规模位于所有银行前30%时取值为1，否则为0；Medium Size变量在样本银行的总资产规模位于所有银行的中间30%—70%时取值为1，否则为0；总资产规模倒数30%的银行作为参照组。为了将不同资本充足率水平银行的影响加以区分，在模型中加入如下虚拟变量：High Capital变量在样本银行的资本充足率位于所有银行前30%时取值为1，否则为0；Medium Capital变量在样本银行的资本充足率位于所有银行的中间30%—70%时取值为1，否则为0；资本充足率最低的30%的银行作为参照组。为了区分上市银行与非上市银行的不同影响，在模型中加入虚拟变量Listed，样本银行为上市银行取值为1，否则为0。非上市银行作为参照组。模型（2)—(5）中选取的因变量和滞后一期的风险承担水平均与模型（1）中一致。