《表3 采用前三大银行所占比重的集中度的回归结果》

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《银行业结构与系统性风险》

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第一，本文在实证分析中将采用前五大银行所占比重的集中度来进行实证分析，那么，利用前三大银行所占比重计算的集中度以后，上述结论是否仍然有效?基于此，本文进一步采用了前三大银行所占比重计算的集中度作为银行业市场结构的度量来进行稳健性检验，结果如表3所示。从表3的实证分析结果，可以看出利率市场化前后，虽然银行业结构对系统性风险影响的回归系数发生了小幅的变化，但是，并没有影响本文实证分析中的主要结论。这也说明了，在采用前三大银行所占比重计算的银行业集中度后，在利率市场化进程中，我国银行业集中度会显著增加我国系统性风险。而在利率市场化改革完成后，银行业集中度会显著降低我国系统性风险。