《表6 模型主检验回归结果》

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《我国商业银行盈利性的影响因素研究——基于13家上市银行的实证分析》

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注:***，**，*分别表示0.1%，1%，5%的水平下显著。

对模型进行多元回归分析，得到表6的回归结果。该模型的R2为0.8141，调整后的R2为0.8017，均较为接近1，说明本文建立的评估我国上市商业银行盈利性的多元回归模型拟合优度较好。该回归模型的F值为65.70，通过了5%的显著性水平检验，说明本文建立的多元回归模型是可靠的。分别分析盈利性与每个解释变量的回归结果可知，盈利性与银行资产规模成负相关关系，且t检验通过了1%的显著性检验，说明资产规模对银行盈利性的影响是非常显著的。盈利性与成本收入率成负相关关系，相关系数为-0.2959，t检验通过了5%的显著性检验，说明成本在收入中所占比重对其盈利性的影响较大。盈利性与成本收入率成正相关但t检验未通过显著性水平检验，说明股东权益资本对其盈利性的影响并不显著，可能原因在于随着银行盈利模式越来越丰富，股东资本投入对银行盈利性的影响程度越来越小。盈利能力与非利息收入占比率成正相关关系，通过了1%的显著性水平检验，说明银行非利息收入占比对银行盈利性的影响程度较大。盈利性与管理费用率成负向变化，但显著性并不强，这是由于随着各商业银行电子平台的兴起，实体银行的管理费用普遍大幅下降，但这并不能意味着银行的盈利性水平增强。盈利性分别与贷存比率和不良贷款率成正相关和负相关，且在5%的显著性水平下，t检验值均显著，说明二者对上市商业银行盈利性的影响效果均明显。由于存在不显著解释变量，需进行多元回归模型的修正。