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信用卡名词解释1

一、各种信用卡名词解释2

信用卡2

维萨信用卡2

万事达信用卡3

运通卡3

大莱卡3

JCB卡3

牡丹卡4

长城卡4

龙卡5

金穗卡5

太平洋卡5

借记卡5

贷记卡5

智能卡6

取款卡6

彩照卡6

专用卡6

联名卡7

金卡7

普通卡7

单位卡7

个人卡7

主卡8

副卡8

二、其他名词解释9

发卡机构9

特约商户9

持卡人9

备用金存款10

保证金存款10

换卡10

不良持卡人10

资信审查10

资信评估10

补卡11

紧急取现11

直接消费11

信用卡分期付款11

大额结算或大额取现11

索权11

业务延伸12

止付12

止付名单12

交易额12

交易限额12

授权12

紧急止付13

资金13

管理13

资金管理13

资金调度13

票据贴现14

证券投资14

透支14

善意透支14

恶意透支14

信用卡业务保险15

透支呆账准备金15

信用卡风险管理15

风险管理15

风险15

信用卡风险15

资产16

负债16

存款16

成本16

费用16

无形资产17

递延资产17

固定资产17

投资收益17

金融机构往来利息收入17

营业利润18

利润总额18

利润18

信用卡业务损失18

营业外支出18

营业外收入18

财务收支计划19

信用卡财务管理19

财务评价19

会计凭证19

会计科目19

会计账簿20

会计报表20

借贷记账法20

明细核算20

综合核算20

金卡工程21

事后监督21

银行会计监督职能21

银行会计核算职能21

电子货币22

自动柜员机（ATM）22

销售点终端（POS）22

电话银行系统（TBS）23

止付器23

市场23

信用卡市场23

市场营销23

市场营销策略24

信用卡市场营销管理24

信用卡市场促销组合25

公共关系25

信用卡市场促销25

销售促进26

信用卡人员推销26

信用卡价格体系26

信用卡广告宣传26

信用卡业务广告26

法律行为26

法律关系27

权利28

义务28

民事权利28

民事义务29

债权29

债务29

经济合同30

质押30

保证30

抵押30

诈骗罪31

一、持卡人须知33

1．信用卡是如何产生和发展的？33

2．银行信用卡的产生和发展有何重要意义？35

3．目前国际上流行主要信用卡的发展现状如何？35

4．我国信用卡是如何产生和发展的？37

5．我国为什么要发行信用卡？39

6．我国发展信用卡有什么现实意义？40

7．信用卡的种类有哪些？42

8．信用卡有哪些主要功能？43

9．信用卡有哪些特点？44

10．我国发行的银行信用卡主要有哪几种？46

11．我国信用卡与国外信用卡有何区别？46

12．信用卡卡面上编排资料的具体内容是什么？47

13．信用卡的所有权和使用权属于谁？48

14．单位使用信用卡有什么好处？48

15．个人使用信用卡有什么好处？48

16．信用卡持卡人可享受哪些服务？49

17．信用卡为什么设有有效期？其有效期有多长？50

18．信用卡存款计息是如何规定的？51

19．信用卡透支计息是如何规定的？51

20信用卡透支限额和透支期限是多少？51

21．信用卡业务的主要收费项目有哪些？51

22．申领信用卡的年费是如何规定的？52

23．信用卡异地存取款手续费是多少？52

24．信用卡挂失手续费是如何规定的？52

25．申领信用卡有哪几个步骤？53

27．现役军人能否申领信用卡？55

26．凭临时身份证能否申领信用卡？55

29．境外人员可否申领信用卡？56

30．如何填写信用卡申请表？56

28．外地人员能否在本地申领信用卡？56

31．信用卡主卡与副卡的关系是什么？58

32．主卡持卡人如何申请取消或增加副卡？58

33．持卡人领用和保管信用卡应注意哪些事项？59

34．怎样理解信用卡是一个个人账户？60

35．持卡人使用信用卡应注意哪些事项？60

36．持卡人用卡受阻怎么办？61

37．持卡人如何办理交易结算？61

38．持卡人如何使用和修改密码？62

40．持卡人对账单不符怎么办？63

41．持卡人如何与发卡机构对账？63

39．持卡人有关资料发生变更怎么办？63

42．保证人中途退保需办理哪些手续？64

43．在信用卡有效期内，持卡人调往异地，其信用卡如何处理？64

44．持卡人死亡，遗留的信用卡如何处理？65

45．持卡人在信用卡有效期内如何办理销户？66

46．持卡人提出销户申请后，为什么须在一个半月后才能结清本息？66

47．持卡人账户发生透支怎么办？66

48．持卡人信用卡丢失如何办理挂失手续？67

49．持卡人如何办理补发新卡手续？67

二、信用卡基本规定68

50．商业银行开办信用卡业务应具备什么条件？68

51．商业银行申请开办信用卡业务应向中央银行提交哪些资料？68

52．信用卡发卡机构的主要职责是什么？69

53．信用卡发卡机构内部应设置哪些职能部门？其主要分工各是什么？70

54．信用卡发卡机构应建立怎样的劳动用工制度？70

55．信用卡业务延伸的模式有哪几种？目前信用卡业务延伸适宜采用哪种模式？71

56．信用卡业务延伸行职能部门应具备哪些条件？72

57．信用卡业务延伸行职能部门的主要职责是什么？72

58．信用卡专用凭证有哪些？72

59．申领单位卡的条件是什么？73

60．单位申领信用卡须办理哪些手续？73

61．申领个人卡的条件是什么？74

62．个人申领信用卡须办理哪些手续？75

63．信用卡担保有哪几种方式？75

64．以保证方式申领信用卡有什么具体规定？76

65．以抵押方式申领信用卡有什么具体规定？76

66．以质押方式申领信用卡有什么具体规定？77

67．对申领信用卡的质物或权利凭证的管理有什么规定？77

68．单位卡账户存入备用金有什么规定？77

71．发卡机构如何办理保证金存款手续？78

70．申领信用卡的备用金交存起点是如何规定的？78

69．个人卡账户存入备用金有什么规定？78

72．怎样为持卡人办理存款手续？79

73．信用卡取现方式有几种？80

74．怎样为持卡人办理取款手续？80

75．直接消费有哪些程序？82

76．收款单位开户银行收到特约商户送来的签购单和汇计单应审查哪些内容？83

77．信用卡销户条件是如何规定的？83

78．如何办理异地大额结算和取现手续？84

79．单位卡大额结算和取现有什么限制？85

80．持卡人在异地非特约商户大额结算有什么规定？85

81．信用卡受理网点在什么情况下必须进行索权？86

82．信用卡受理人员在索权过程中应注意哪些事项？87

83．同城授权业务的处理程序是怎样的？87

84．异地授权业务的处理程序是怎样的？88

86．发卡机构如何办理异地紧急取现业务？89

85．取得授权而未使用应怎样处理？89

87．发卡机构如何办理持卡人的挂失申请？90

88．信用卡止付的条件有哪些？90

89．信用卡紧急止付的条件是什么？91

90．发卡机构对挂失卡应如何进行止付？91

91．发卡机构对挂失后又找到的卡应如何处理？92

92．发卡机构对截获的止付卡、伪冒卡应如何管理？92

93．如何识别伪冒卡？92

94．信用卡结算凭证中常见的错误形式有哪些？如何避免这些错误？93

95．开户银行收到有缺陷的信用卡凭证，如何处理？94

96．发卡机构办理保险应履行哪些手续？94

97．信用卡代收代付的基本做法有哪几种？95

98．信用卡代发工资的处理程序是怎样的？96

99．信用卡特约商户应具备的基本条件是什么？98

三、信用卡特约商户98

100．选择特约商户应坚持哪些原则？99

101．受理信用卡对特约商户有哪些好处？100

102．发卡机构应向特约商户提供哪些服务？102

103．发卡机构对特约商户的培训包括哪些内容？102

104．成为信用卡特约商户需办理哪些手续？103

105．发卡机构对信用卡特约商户有哪些规定和要求？104

106．发卡机构对特约商户送交签购单有何规定？104

107．特约商户的受理人员受理信用卡时应审核哪些内容？105

108．特约商户受理信用卡的操作程序是什么？105

109．持卡人持卡购物后要求退货的，如何办理退款手续？106

110．特约商户的财会部门应如何处理信用卡业务手续？107

111．特约商户应如何保管信用卡签购单和汇计单？108

112．特约商户应如何管理止付名单？108

113．特约商户误受理止付卡、伪冒卡后怎么办？108

115．发卡机构向特约商户收取的信用卡交易手续费是如何规定的？109

114．特约商户误受理过期卡怎么办？109

116．特约商户为什么需向发卡机构支付一定的手续费？110

117．发卡机构如何对特约商户进行管理？110

118．在什么情况下，发卡机构应取消特约商户的受理资格？111

119．如何终止受理信用卡协议？112

一、信用卡资金管理114

1．发卡机构的资金来源有哪些？114

2．资金来源管理的任务是什么？115

3．资金来源如何管理？116

4．为什么说信用卡账户的存款是发卡机构的主要资金来源？117

5．为什么持卡人必须在发卡机构存入一定的备用金？118

6．影响单位卡存款的主要因素有哪些？118

7．影响个人卡存款变动的因素有哪些？119

8．服务质量对信用卡存款的影响有哪些？120

9．短期存款对发卡机构的资产结构有何影响？121

10．存款分析为什么在资金来源项目分析中最有意义？121

11．发卡机构的资金运用主要有哪些项目？122

12．资金运用管理应注重哪几方面？123

13．如何管理拆出资金？123

14．如何管理货币资金占用？124

15．资金运用分析的主要内容有哪些？124

16．资产负债的考核指标主要有哪些？125

17．决定发卡机构收支和盈亏水平的主要因素有哪些？126

18．发卡机构资金营运应遵循什么原则？127

19．如何理解营运资金“三性”原则之间的相互关系？127

20．如何进行资金调度的预测分析？129

21．如何确定发卡机构资产负债配置序列的平衡关系？129

23．在既定目标利润前提下，如何调度资金运作方式？130

22．可供资金量主要由哪些因素决定？关系如何？130

二、信用卡财务管理132

1．什么是发卡机构财务管理？财务管理的特点是什么？132

2．发卡机构财务管理有什么意义？133

3．发卡机构财务管理包含哪些内容？134

4．发卡机构财务管理的方法有哪些？135

5．发卡机构财务财务分析的基本方法及主要指标有哪些？136

6．发卡机构营业收入来源主要有哪些来源？137

7．手续费收入的主要来源有哪些？137

8．发卡机构的成本包括那些内容？138

9．发卡机构的哪些开支不得计入成本？139

10．发卡机构固定资产分哪几类管理？139

11．发卡机构哪些固定资产计提折旧？140

12．发卡机构哪些固定资产不计提折旧？140

14．发卡机构职工福利费、工会经费、职工教育经费按什么比例计提？141

13．发卡机构固定资产计提折旧比例是怎样规定的？141

15．发卡机构财务报表包括哪些内容？142

16．发卡机构财务报表编制的基本要求是什么？142

17．发卡机构财务状况说明书包括哪些内容？143

18．发卡机构的经营分析应侧重在哪几方面？143

19．提高发卡机构经济效益的主要途径有哪些？144

三、信用卡风险管理146

1．信用卡业务风险主要包括哪几类？146

2．为什么必须加强信用卡风险管理？147

3．发卡机构怎样加强风险管理？148

4．资信审查的基本内容是什么？150

5．为什么要进行资信调查？151

6．资信调查有哪几种方法？151

7．资信评估的主要项目有哪些？152

8．为什么要严格信用卡担保条件？152

10．为什么说信用卡止付管理是减少风险的重要手段？153

9．为什么说授权是减少信用卡风险的重要环节？153

11．应从哪几方面加强特约商户和指定储蓄所的管理？154

12．发卡机构如何加强透支管理？155

13．如何减轻信用卡风险造成的损失？155

信用卡会计核算与事后监督158

一、信用卡会计核算158

1．发卡机构会计核算应设置哪些会计科目？158

2．单位卡开户如何核算？159

3．个人卡开户如何核算？160

4．储蓄所怎样划转持卡人存款？160

5．储蓄所怎样划转持卡人取现？161

6．管辖行收到储蓄所划来的存款单或取现单，如何做会计分录？161

7．发卡机构收到同城或异地划来的存款单或取现单，应如何处理？162

8．收款单位开户银行收到特约商户送来的进账单、汇计单和签购单，应如何办理划转手续？162

9．发卡机构收到通过同城交换或异地划来的报单及签购单应怎样处理？163

10．发卡机构怎样办理换卡手续？164

11．持卡人申请销户，发卡机构如何办理销户核算手续？164

12．发卡机构对超过五年未发生收付的账户怎么处理？165

13．持卡人透支后，其信用卡有效期满一年的，会计部门如何处理？165

14．对伪冒诈骗损失，发卡机构应如何处理？166

15．发卡机构对截获止付卡和伪冒卡的人员应如何进行奖励？166

二、信用卡事后监督168

1．为什么要设立信用卡业务事后监督？168

2．信用卡业务事后监督应坚持什么原则 ？168

3．信用卡业务事后监督的基本任务是什么？168

4．信用卡业务事后监督范围主要包括哪几方面？169

5．信用卡业务事后监督部门一般设在哪一级？169

6．信用卡业务事后监督一般需配备多少人为宜？169

8．信用卡业务事后监督人员应具备哪些条件？170

9．信用卡业务事后监督人员享有哪些权限？实行什么奖罚制度？170

7．信用卡业务事后监督应设哪些岗位？170

10．信用卡业务事后监督工作制度是如何规定的？171

11．信用卡业务事后监督根据不同的监督内容，可采用哪些方法进行？172

12．信用卡业务事后监督在会计核算方面的基本要求是什么？172

13．信用卡业务事后监督在资信审查方面，需检查和监督哪些内容？173

14．信用卡业务事后监督，对会计核算主要监督哪几方面？173

15．信用卡业务事后监督对会计凭证使用应监督检查哪些内容？173

16．信用卡业务事后监督在总分核算方面，应监督检查哪些内容？174

17．信用卡业务事后监督在利息计算方面，应监督检查哪些内容？174

18．信用卡业务事后监督，在联行及代理行往来业务方面，每天应监督检查哪些内容？175

19．信用卡业务事后监督在空白重要凭证和抵（质）押物管理方面，每天应监督检查哪些内容？176

20．信用卡业务事后监督在授权业务方面，每天应监督检查哪些内容？176

23．信用卡业务事后监督在止付管理方面，每天应监督检查哪些内容？177

24．信用卡业务事后监督在联行及代理行往来业务方面，每月需监督检查哪些内容？177

21．信用卡业务事后监督在透支追偿方面，每天应监督检查哪些内容？177

22．信用卡业务事后监督在机密机具管理方面，每天应监督检查哪些内容？177

25．信用卡业务事后监督在空白重要凭证和抵（质）押物管理方面，每月应监督检查哪些内容？178

26．信用卡业务事后监督在机密机具管理方面，每月应监督检查哪些内容？178

27．信用卡业务事后监督部门与被监督部门在资料交接上有什么具体规定？178

28．信用卡业务事后监督部门对监督中发现的差错应如何处理？179

信用卡金融电子化与机具应用181

1．什么是“三金”工程？181

3．为什么说金融电子化和电子机具的运用是信用卡业务得以发展的关键？183

2．什么是金融电子化？183

4．信用卡作为先进的支付手段及信用工具与现代科技的关系体现在哪几个方面？184

5．信用卡业务计算机网络处理系统的主要功能有哪些？185

6．什么叫ATM（自动柜员机）？它分为几大类？有几种工作方式？187

7．怎样在ATM上查询账户？188

8．怎样在ATM上修改密码？188

9．怎样在ATM上提取现金？189

10．怎样在ATM上存入现金？189

12．持卡人使用ATM时应注意些什么？190

11．怎样在ATM上自动转账？190

13．ATM是怎样进行工作的？191

14．ATM对现钞有哪些要求？192

15．ATM不能正常运行的主要原因是什么？192

16．银行如何管理ATM——自动柜员机？193

17．POS机由哪几部分组成？194

18．POS机是如何实现交易的？195

19．POS机操作员管理功能包括哪些内容？195

20．如何运用POS机进行消费交易？196

21．POS机上“查阅”键可以实现哪些功能？196

22．POS机的常见故障有哪些？如何处理？196

23．止付器由哪几部分构成？197

24．如何将止付名单载入止付器？197

25．打卡机打卡的简单过程如何？198

26打卡机常见的故障有哪些？如何处理？198

28．打卡人员在使用打卡机时应注意哪些问题？200

27．DC打卡机对工作环境有何要求？200

29．何谓信用卡发卡器和校卡器？201

30．发卡器和校卡器有什么功能？202

31．发、校卡器在使用过程中经常遇到哪些错误提示？分别有什么含义？203

32．什么是信用卡异地自动授权系统？204

33．为什么要开通信用卡异地自动授权系统？205

34．未来电脑技术的发展将对信用卡业务产生怎样的影响？206

35．通讯网络技术的发展对信用卡的前景有何影响？206

信用卡市场营销209

1．市场营销的主要作用有哪些？209

2．什么是信用卡市场营销？210

3．市场营销观念与推销观念的区别是什么？211

4．为什么将市场观念引入信用卡业务中？211

5．信用卡市场特征主要有哪些？211

7．信用卡市场的良性循环有什么重要作用？213

6．构成信用卡市场的三大主体以及三者之间的关系是什么？213

8．信用卡市场营销的特点有哪些？214

9．信用卡市场营销的环境划分为哪两大类？215

10．影响持卡人领卡、用卡活动的主要因素有哪些？216

11．信用卡持卡人的主要层次有哪些？各自有什么特点？217

12．持卡人办卡动机主要有哪几种类型？218

13．为什么要研究分析持卡人的购实行为？220

14．为什么说特约商户是信用卡功能和服务的体现者？221

15．发卡机构如何将市场营销观念引入为持卡人服务的工作中？221

16．为什么说储蓄所在信用卡业务中占有重要位置？223

17．指定储蓄所应如何向持卡人提供优质服务？223

18．为什么将发卡机构作为信用卡市场营销的工作目标？224

19．信用卡市场创新包括哪两方面的内容？224

20．信用卡业务中最常见的市场营销策略包括哪些内容？225

22．广告媒体有哪些类型？各有什么优点？228

21．影响信用卡价格的主要因素有哪些？228

23．在信用卡广告创作过程中，一般要处理好哪些方面的问题？229

24．市场促销具有哪些作用？230

25．在选择销售促进方式时，应注意哪些问题？231

26．销售促进的手段有哪些？232

27．我国信用卡市场营销人员的素质要求是什么？233

28．人员推销对信用卡的业务拓展具有哪些作用？234

29．信用卡公共关系的形式有哪些？235

30．信用卡市场营销管理的主要内容是什么？236

31．信用卡业务宣传的意义和作用是什么？236

32．发卡机构向社会宣传信用卡业务的主要内容是什么？237

33．银行信用卡业务的经济效益是什么？237

34．我国信用卡业务具有怎样的发展趋势？238

35．信用卡业务实行联营，对特约商户和银行具有哪些好处？239

1．信用卡的法律概念是什么？242

信用卡法律知识242

2．持卡人应享有和履行哪些法律权利和义务？243

3．发卡机构应享有和履行哪些法律权利和义务？244

4．特约商户应享有和履行哪些法律权利和义务？245

5．持卡人与发卡机构间存在何种法律关系？246

6．发卡机构与特约商户间存在何种法律关系？247

7．持卡人与特约商户间存在何种法律关系？248

8．副卡持卡人与主卡持卡人及两者与发卡机构之间存在何种法律关系？248

9．什么是担保？如何理解担保的法律意义？249

10．保证人应享有和履行哪些法律权利和义务？250

11．持卡人与保证人之间存在何种法律关系？250

12．领用信用卡协议是否属于经济合同？属何种法律规范调整？251

13．发卡机构对信用卡申领人进行资信调查时，应注意哪几个法律问题？253

14．申领人、担保人在发卡机构进行资信调查时有意隐瞒真相应承担什么法律责任？255

15．发卡机构与特约商户之间受理信用卡协议是否属于经济合同？256

16．为什么持卡人在特约商户购物消费需要在签购单上签字？257

17．非法持卡人冒用、伪用信用卡要负什么法律责任，发卡机构如何依法处理？258

18．特约商户与不法持卡人串通诈骗银行资金应承担什么法律责任，发卡机构如何依法处理此类事件？260

19．如何认定持卡人恶意透支？261

20．持卡人恶意透支应当承担什么法律责任？262

21．发卡机构如何依法追偿恶意透支款项？263

22．持卡人办理信用卡挂失有何法律意义？264

23．持卡人可否委托他人办理信用卡挂失手续？265

24．信用卡被盗或遗失后、挂失前被冒领出现纠纷，应由谁承担责任？266

25．发卡机构已受理持卡人的挂失申请，但没有及时止付，造成冒用，责任由谁来承担？266

26．信用卡被止付是否意味着信用卡的有效期中止？267

27．发卡机构工作人员违章授权造成资金损失，应负什么法律责任？268

28．持卡人死亡后，发卡机构如何依法追偿其生前透支的债务？270

29．领卡企业破产后，发卡机构如何依法追偿其债务？271

30．领卡企业倒闭后，发卡机构如何依法追偿其债务？273

31．领卡企业所有权或经营权变更后，发卡机构如何依法落实债务？274

32．保证人死亡后，对其所担保的持卡人债务如何依法追偿？275

33．保证单位破产、倒闭或所有权、经营权变更后，发卡机构如何追偿其保证责任？276

34．换卡时，发卡机构应注意哪些法律问题？278

35．信用卡有效期满，是否意味着发卡机构与持卡人之间的法律关系即刻终结？279

36．在有关部门要求查询、冻结、扣划持卡人存款事项时，发卡机构应当执行哪些法律规定？280

37．信用卡发卡机构的业务活动是否需要公证，哪些业务需要公证？283

38．信用卡能否充当抵押品？285

39．何谓票据法？信用卡业务中哪些票据属票据法规范范畴？285

40．发卡机构如何认定票据的合法性？286

41．何种行为构成金融票据欺诈行为？法律上如何处罚？286

42．发卡机构收到大小写金额不符的凭证应如何处理？289

43．如何认定信用卡诈骗罪？289

附录291

信用卡业务管理办法291

中国工商银行牡丹信用卡章程307

中国农业银行金穗信用卡章程311

中国建设银行龙卡章程316

中国银行长城卡章程324

交通银行太平洋信用卡章程330

受理牡丹卡协议335

金穗信用卡特约消费协议书339

特约商户受理建设银行龙卡协议书343

受理中国银行长城卡业务协议书348

受理交通银行太平洋信用卡协议书352

关于转发最高人民检察院、最高人民法院《关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》的通知355

最高人民检察院、最高人民法院关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释356

全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定358

中华人民共和国担保法368

中华人民共和国票据法390

贷款通则415