《表3 银行竞争与信贷风险关系非对称性的估计结果》

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《银行竞争对信贷风险的影响及基于经济周期的非对称性研究》

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注:1.模型（1）（2） 分别为有和无控制变量下不良率对Lerner指数的FE回归模型，（3） 为Tobit回归模型，（4）（5）为不良贷款率分别对HHI、Boone指数回归，（6） 为GMM估计模型。2.括号内数值为稳健标准误；*表示在10%显著性水平上显著，**表示在5%显著性水平上显著，***表示在1%显著性

从表3可见，Lerner指数与经济周期交叉项的系数为0.0721，Lerner指数二次项与经济周期交叉项的系数为-0.1132，均在1%显著性水平下显著，这说明在经济周期的不同阶段中银行竞争与信贷风险之间的相互关系并不相同，存在明显的非对称性，验证了的假设H2。