《表1 1 基于回归方程的夏普分解》

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《中国家庭普惠金融的发展及影响》

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家庭普惠金融发展如何提高家庭人均收入水平?表12首先分析了家庭普惠金融水平对不同来源的家庭人均收入的影响。表中估计结果显示，家庭普惠金融对于人均意义上的工资性收入、工商业收入、投资性收入以及转移性收入均有显著的正向影响，并且对于后3项收入的影响程度更大。家庭普惠金融对农业收入的影响为负数，说明家庭普惠金融水平越高，家庭农业收入越低。可以理解，家庭普惠金融水平越高，意味着家庭对银行、保险相关的基础金融服务的使用程度越高，同时家庭所处地区经济金融环境越活跃。这有利于家庭发掘市场机会，提升家庭在经济社会中的参与深度。通过多次检验，我们发现家庭普惠金融主要通过影响家庭成员非农就业、创业活动以及风险市场行为，从而提高家庭收入水平。表13显示了影响机制的估计结果。如表所示，各列中家庭普惠金融水平的估计系数均在1%上显著为正。第（1）列结果表明家庭普惠金融水平与家庭非农就业人数呈现正向关系，普惠金融水平越高的家庭，越有可能从事非农行业，获取更高收入。第（2）列表明家庭普惠金融发展能够提高家庭创业可能性，这可能是由于普惠金融越高的家庭，通过对基础金融服务的使用，具备更强的经济金融决策能力，因而更敢于承担创业风险。第（3）列表明家庭普惠金融水平越高，越有可能参与风险金融市场，通过多元化配置金融资产，获取更多投资性收益，从而提升家庭收入。