《表4：互联网金融对不同类型商业银行风险承担异质性影响结果》

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《互联网金融对商业银行风险承担的影响研究——基于中国30家商业银行的实证分析》

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这也印证了上文宏观特征异质性结论。相较于城市商业银行和股份制银行，国有大型银行资产规模雄厚，但平均资本充足率和流动性比例低于城市商业银行和股份制银行。国有大型银行服务对象主要集中于大客户和国家重点项目，城市商业银行和股份制银行集中于存贷款价格弹性较高的中小客户，因此互联网金融对其影响较为直接。此外，城市商业银行经营主要依赖于存贷利差，但国有大型银行业务结构相对优化，因此，面对互联网金融的冲击，中小型商业银行风险承担显著增加。