《表8 商业银行异质性及期限错配对“类贷款”影响的稳健性检验》

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《商业银行期限错配缺口与流动性调整策略选择》

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如表8所示，非国有控股商业银行将增加“类贷款”资产作为流动性调整手段，进一步反映出国有控股和非国有控股商业银行在将广义信贷作为流动性调整策略中的差异。相反，国有控股商业银行在前一期期限错配增大时，会缩减本期的“类贷款”资产。“类贷款”资产作为影子银行在商业银行资产项目中的体现，本身具有期限错配的特征，管理不当则容易加剧流动性风险。这是国有控股和非国有控股商业银行采取相反的“类贷款”资产调整策略的主要原因，也反映出两类银行不同的流动性风险管理理念。