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目录1

第一篇建设银行概况1

1.1建设银行简史1

1.1.1建设银行的创建1

第1章建设银行机构和业务的发展1

1.1.2在曲折中发展2

1.1.3进入改革发展新阶段3

1.2建设银行的职能和作用5

1.2.1建设银行的主要职能5

1.2.2建设银行在国民经济中的作用6

1.3建设银行的业务发展7

1.4.1建设银行机构种类9

1.4建设银行机构设置9

1.4.2建设银行总行机构10

1.5建设银行同有关部门的业务关系12

1.5.1同中央银行的关系12

1.5.2同各专业银行的关系13

1.5.3同财政部门的关系13

1.5.4同计划部门的关系13

1.5.5同主管部门和国家专业投资公司的关系14

第2章 建设银行的主要业务14

2.1信贷业务14

2.2政府投资业务15

2.3基本建设财务管理15

2.4国际金融业务16

2.6房地产金融和开发业务17

2.6.1房地产金融业务17

2.5证券业务17

2.6.2房改金融业务18

2.6.3房地产开发业务18

2.7信托投资业务18

2.8咨询业务19

2.9投资银行业务19

第二篇存款业务21

第1章 基本建设限额存款21

1.1基本建设拨款限额的核定与核减21

1.1.1基本建设拨款限额的核定21

1.2.1各主管部门下达拨款限额22

1.1.2基本建设拨款限额的核减22

1.2基本建设拨款限额的下达22

1.2.2管理机构下达拨款限额23

1.3基本建设拨款限额的拨入和退回24

1.3.1 开户24

1.3.2限额存款的支用25

1.3.3限额退回25

1.4预付和提前下拨下年度拨款限额26

1.4.1预付下年度拨款限额26

1.4.2提前下达下年度拨款限额26

1.5拨入限额额单位变更开户银行26

第2章 企业单位、机关团体存款27

1.6对帐、签证27

2.1.1 自筹基建资金存款来源28

2.1.2自筹基建资金管理有关规定28

2.1 自筹基本建设资金存款28

2.1.3存款的存入29

2.1.4存款的使用29

2.1.5存款的计息30

2.2技术改造资金存款30

2.2.1技术改造存款的使用30

2.2.2技术改造存款的管理30

2.3.2建设银行对建安企业管理的一般要求31

2.3.3建安企业存款户的日常管理31

2.3.1建安企业存款的开户31

2.3建安企业存款31

2.3.4存款的计息32

2.4开发承包企业存款32

2.4.1 开发企业的管理及开发承包企业存款的开户32

2.4.2开发承包企业存款的来源及运用常识32

2.5工商企业存款33

2.6单位定期存款33

2.7单位大额可转让定期存单34

2.7.1存款的开户34

2.7.2存款的存入34

2.7.3存单的转让34

2.8.2存款的使用35

2.8.1单位借入资金存款的开户35

2.7.5大额存单的挂失35

2.8单位借入资金存款35

2.7.4存单的兑付35

2.8.3存款的计息36

2.9外埠汇入采购资金存款36

2.10其它各种存款36

第3章 居民储蓄存款37

3.1活期储蓄存款37

3.1.1活期存折储蓄38

3.1.2定活两便储蓄存款43

3.2定期储蓄存款44

3.2.1整存整取定期储蓄存款44

3.2.2零存整取定期储蓄47

3.2.3存本取息定期储蓄存款49

3.2.4整存零取定期储蓄存款51

3.2.5华侨（人民币）定期储蓄52

3.3住宅储蓄存款53

3.3.1整存整取住宅储蓄53

3.3.2零存整取住宅储蓄54

3.4个人大额可转让定期存单54

第1章 建设银行贷款业务及其特点54

第三篇贷款业务57

1.1建设银行贷款种类及其特点57

1.1.1 建设银行利用信贷资金发放的贷款种类及其特点57

1.1.2委托贷款60

1.2.1计划管理原则62

1.2.2物资保证原则62

1.2.3按期偿还原则62

1.2.4 “区别对待，择优扶植”原则62

1.2建设银行发放贷款的原则62

1.2.5 “先评估（调查），后承诺贷款”原则63

1.3建设银行贷款管理程序63

1.3.1流行资金贷款程序63

1.3.2固定资产贷款程序66

1.4.2贷款审批机构69

1.4.3贷款审批权限69

1.4.1贷款审批形式69

1.4建设银行贷款审批制度69

第2章 办理贷款的方法70

2.1 固定资产贷款的办理方法70

2.1. 1建设银行基本建设贷款70

2.1.2技术改造贷款77

2.1.3国家投资债券贷款80

2.2流动资金贷款的办理方法81

2.2.1 建筑业流动资金贷款81

2.2.2工商企业流动资金贷款87

2.3委托贷款的办理方法90

2.3.1中央委托贷款90

2.3.2地方财政委托贷款91

2.3.4人民银行委托贷款92

2.3.3地方部门、企事业单位委托贷款92

2.4.1科技开发贷款94

2.4其它贷款办理方法94

2.4.2扶贫专项贷款95

2.4.3储备贷款96

2.4.4建贷项目储备贷款97

2.4.5特种贷款97

第四篇结算业务101

第1章 帐户管理101

1.1 帐户的概念及分类101

1.1.1帐户的概念101

1.1.2 帐户的分类101

1.2.2建设银行帐户管理的基本规定102

1.2建设银行帐户管理的基本规定102

1.2.1建设银行帐户的分类102

1.2.3单位使用帐户的基本规定103

1.2.4单位开立帐户的处理103

1.2.5帐户名称的变更、撤消和合并、迁移106

第2章 银行结算业务106

2.1银行结算概念和银行结算原则106

2.1.1银行结算的概念及作用106

2.1.2银行结算原则107

2.2票据的特征及我国票据的分类107

2.2.1票据的概念及特征107

2.2.2我国票据的分类108

2.3.1银行汇票结算种类109

2.3银行结算种类109

2.3.2商业汇票结算种类114

2.3.3本票结算种类121

2.3.4支票结算种类124

2.3.5其它结算方式128

2.3.6信用卡结算（略）139

2.4银行结算费用139

2.5.2数字书写的基本要求141

2.5.3凭证大写的书写规定141

2.5.1填写凭证的基本要求141

2.5票据及结算凭证的填写审查要求141

2.6现金管理有关规定143

第3章 银行结算纪律与责任144

3.1银行对客户违反结算纪律处罚规定144

3.2银行为客户办理结算应负的责任145

3.3邮电部门的责任145

3.4客户对银行违反结算纪律投诉手段145

3.5人民法院查询、冻结和扣划企事业单位银行存款的有关规定145

3.5.1查询单位存款145

3.5.2冻结单位存款146

第1章 建设单位的性质、任务和资金管理146

1.1建设单位是建设银行的基本客户147

1.2建设单位在建设各阶段的主要任务147

第五篇财政业务147

1.3建设单位的基建资金应统一存入建设银行管理149

1.4建设银行的建设单位开立的帐户种类149

1.4.1银行帐户149

1.4.2建设单位在建设银行开立帐户的种类149

1.5建设银行的帐户管理151

1.5.1帐户管理的基本规定151

1.5.2建设单位怎样开立拨款帐户151

1.5.3建设单位怎样申请开立存款帐户152

1.5.4如何开立贷款帐户152

1.5.5印鉴卡片的提送与更换152

1.6.1对建设单位存支、收付活动的审查、监督154

1.6建设银行要做好对建设单位资金存支、收付活动的审查、监督、服务工作154

1.6.2对帐及签证工作155

1.7建设单位办理基建预算资金存款的基本方法155

1.8建设项目业主责任制的主要内容156

1.8.1实行项目业主责任制的意义及项目范围156

1.8.2什么是项目业主156

1.8.3项目业主的主要职责156

第2章 建设单位财务、结算和决算管理156

2.1 建设单位要编制年度财务计划157

2.1.1 建设单位为什么要编制年度财务计划157

2.1.2财务计划的内容157

2.1.3编制财务计划的原则、依据157

2.2.3建设单位编制基建储备借款计划的内容及程序158

2.2.1建设单位申请基建储备贷款的范围158

2.2.2建设单位申请基建储备贷款需具备的条件158

2.1.4编制财务计划的程序158

2.2建设单位要正确编制基建储备借款和还款计划158

2.2.4建设单位编制基建储备借款还款计划的要点159

2.3建设单位应按规定办理基建结算159

2.3.1基建结算的主要内容159

2.3.2建设单位办理基建结算需遵循的原则159

2.3.3建设单位可根据不同需要，选择相应的结算方式160

2.4建设单位工程价款结算的几种形式160

2.4.1工程价款结算的内容及形式160

2.5建设单位基建收入管理的主要内容161

2.5.1什么是基建收入161

2.4.2建设单位不论实行何种结算方式，均应做好以下几项工作161

2.5.2建设单位基建收入管理的主要内容162

2.6建设单位要做好建设成本核算和管理163

2.6.1建设成本的内容163

2.6.2建设成本核算和管理163

2.7现金管理注意事项164

2.8建设单位要编制年度基建财务决算165

2.8.1基本建设会计报表的种类165

2.8.2 建设单位编制年度基建财务决算的具体方法和步骤165

2.9基建财务决算会计报表的勾稽、对应、平衡关系167

2.10建设单位要做好竣工财务决算管理工作168

2.10.1竣工财务决算的内容168

第3章 建设单位会计管理的核算169

2.1 0.2 建设单位要做好竣工财务决算管理工作169

3.1建设单位会计的记帐方法170

3.2建设单位会计的主要科目和内容171

3.3基本建设预算拨款核算173

3.4基本建设自筹资金拨款核算174

3.5建设单位联营投资的核算174

3.6基本建设投资借款的核算175

3.7企业债券资金核算176

3.8国内储备借款核算177

3.9基建投资支出核算177

3.9.1建筑安装工程投资的核算177

3.9.4其他投资的核算178

3.9.3待摊投资的核算178

3.9.2设备投资的核算178

3.10交付使用资产核算179

3.11建设单位固定资产核算179

3.12建设单位基建收入和投资包干结余的核算180

3.13建设单位冲转上年基建支出的主要核算方法181

第4章 基本建设概算、预算管理181

4.1 基本建设概算的主要内容和编制方法181

4.1.1基本建设概算的主要内容182

4.1.2编制基本建设概算文件的方法182

4.1.3编制总概算表的注意事项185

4.2概算的审批、调整要符合国家规定185

4.2.1基本建设概算的审批程序185

4.2.3如何审查基本建设概算186

4.2.2基本建设概算的调整186

4.3基本建设支出预算管理的主要内容和基本要求187

4.3.1基本建设支出预算管理的内容187

4.3.2基本建设支出预算的成立187

4.3.3基本建设支出预算的执行187

4.3.4基本建设支出预算的调整和划转187

4.3.5基本建设支出预算年终结余的处理188

4.4基本建设工程预算管理的主要内容和要求188

4.4.1基本建设工程预算管理的主要内容188

4.4.2基本建设工程预算的编制189

4.6.1 基本建设贷款财政贴息的起源190

4.6基本建设贷款财政贴息的主要内容190

4.5.2审查工程预算的方法190

4.5.1建设单位审查工程预算的内容190

4.5建设单位要做好工程预算审查工作190

4.6.2基本建设贷款财政贴息的范围191

4.6.3基本建设贷款贴息的标准191

4.6.4建设单位如何计算基本建设贷款贴息额191

4.7建设单位申请财政贴息的基本事项192

4.8建设单位要按规定交纳税费192

4.8.1固定资产投资方向调节税192

4.8.2城镇土地使用税193

4.8.3耕地占用税193

4.8.4国家能源交通重点建设基金193

5.1建设单位申请拨款的依据和建设银行办理拨款的原则194

第5章 基本建设拨、贷款管理194

5.1.1拨款依据194

4.8.6城市维护建设税194

4.8.5国家预算调节基金194

4.8.7教育费附加194

5.1.2拨款原则195

5.2建设单位请领和支用基建拨款限额的程序196

5.2.1 主管部门申请和分配拨款限额196

5.2.2经办建设银行对拨款限额的管理196

5.2.3基本建设投资拨款限额的转拨、退回和核销196

5.3.2贷款指标的核定197

5.3.3贷款指标的退回和调剂197

5.3.4贷款指标的年终对帐197

5.3.1贷款指标的申请197

5.3基本建设预算内贷款指标管理的方法197

5.4归还基金贷款的资金来源198

5.5 申请豁免（或核销）“拨改贷”贷款的方法198

5.6 申请贷款展期的条件和方法199

5.7对建设单位逾期贷款的处理199

5.8 申请办理、归还基建储备贷款的条件和方法199

5.8.1建设单位申请基本建设储备贷款的必备条件199

5.8.2基本建设储备贷款审批权限及程序200

第6章 地质勘探拨款的财务管理200

6.1地质勘探单位的资金来源201

6.2地质勘探单位申请使用地勘拨款的方法201

6.2.1 地质勘探拨款依据和银行帐户的开立201

6.2.2国家财政预算拨款的申请使用202

6.2.3地质勘探基金的申请使用203

6.3地质勘探支出的构成及管理方法203

6.3.1地质勘探支出的构成203

6.3.2不得从地质勘探费中支出的费用203

6.4地质勘探支出的管理204

6.5地质勘探单位财务资金的管理204

6.5.1定额流动资金的管理204

6.5.2固定资金管理205

6.5.3专用基金管理206

6.6地质勘探单位财务决算的内容和编制注意事项207

6.6.1 地质勘探单位财务决算的内容207

6.6.2地质勘探单位财务决算的编制方法208

6.7地质勘探单位预算内结余资金的管理209

第7章 国家重点项目目标管理209

7.1重点项目目标管理的主要内容209

7.1.1什么叫目标管理209

7.1.2目标管理工作的要求209

7.1.3 目标管理内容及其考核标准211

7.2建设银行对重点项目拨贷款管理的内容211

7.2.1加强领导，充实力量，建立健全机构211

7.2.2根据不同建设阶段，抓好拨（贷）款工作211

第1章 建设银行开办和发展证券业务的背景212

7.3.2奖惩制度212

7.3.1 目标管理的考核与评比212

7.3重点项目目标责任制的奖罚212

7.2.4加强监督，防止浪费212

7.2.3从实际出发，保证项目用款212

7.2.5建立健全重点项目技术经济档案212

第六篇证券业务215

1.1我国证券市场建立的必然性215

1.2我国证券市场建立的可能性216

1.3我国证券市场建立的历史过程217

1.3.1我国证券市场的发展217

1.3.2债券市场的发展218

1.3.3股票市场的发展219

第2章 建设银行证券业务的机构、职能分工和管理219

2.3出纳部门220

2.4保卫部门220

2.2会计部门220

2.1筹资部门220

2.5债券营业机构221

第3章 发行金融债券221

3.1金融债券发行原则221

3.2期限和利率222

3.3贴现转让222

第4章 发行国家投资债券223

第5章 代理发行债券224

5.1代理发行国债224

5.1.1 国库券发行与管理224

5.2.1企业债券的发行225

5.2代理发行企业债券225

5.1.2代理发行国家重点建设债券225

5.2.2代理发行企业债券226

5.3证券二级市场和代理发行股票229

第6章债券的发行和兑付230

6.1债券发行条件的确定230

6.1.1期限230

6.1.2发行方式230

6.1.3偿还方式231

6.1.4债券上市231

6.1.5票面利率231

6.1.6计息和付息方式231

6.1.9发行费用232

6.1.10税收地位232

6.1.8收益率232

6.1.7发行价格232

6.1.11债券发行担保233

6.2发行债券的程序233

6.2.1公司债券的发行程序233

6.2.2政府债券的发行234

6.3承销债券的操作要点234

6.4债券兑付程序234

第7章债券交易234

7.1债券交易程序234

7.1.1交易所交易235

7.1.2柜台交易235

8.1股份有限公司的设立236

第8章 股票发行236

7.2债券交易价格236

7.3债券收益率计算236

8.1.1股份有限公司237

8.1.2股份制企业组建的方式237

8.1.3股份有限公司的设立方式237

8.1.4股份有限公司的设立的程序237

8.2发行股票的目的和基本原则239

8.2.1发行股票的目的239

8.2.2发行股票的基本原则239

8.3发行股票的条件和程序239

8.3.1发行股票的条件239

8.3.2发行股票的程序240

8.4.1发行价格的确定241

8.4股票的发行241

8.4.2发行方式的确定242

8.4.3发行时机的确定242

8.4.4发行成本的估算242

8.5股票承销242

第9章 股票交易242

9.1证券交易所242

8.5.1承销方式243

8.5.2承销团243

9.1.1上海证券交易所的性质、宗旨和原则243

9.1.3会员和组织机构244

9.1.4运作方式244

9.1.2上海证券交易所的业务范围和上市证券244

9.2股票上市245

9.2.1股票上市的条件245

9.2.2股票上市的暂停与终止246

9.3股票交易过程246

9.3.1开户246

9.3.2委托246

9.3.3竞价247

9.3.4成交247

9.3.5过户248

9.3.6清算交割248

9.4.2股票价格公式249

9.4.3影响股票价格变动的因素249

9.4.1股票交易价格形成的基础249

9.4股票交易价格249

9.5股票交易管理250

9.5.1管理的目的、范围和手段250

9.5.2管理机构及其职能251

9.5.3管理的内容251

第1章 建设银行房地产和房改金融业务251

第七篇房地产与房改金融业务253

1.1我国的住房制度改革和房地产业253

1.1.1我国住房制度改革的目标253

1.1.2我国住房制度改革的基本原则253

1.1.5我国住房制度改革的主要模式254

1.1.4我国住房改革的基本内容254

1.1.3我国住房制度改革的基本方针254

1.1.6住房制度改革与房地产市场255

1.2房地产金融及其机构体系255

1.2.1房地产金融255

1.2.2房改金融与住房金融256

1.2.3房地产金融机构体系257

1.3建设银行房地产金融机构及其主要业务258

第2章 房地产信贷业务260

2.1房地产信贷资金来源260

2.2房地产开发企业流动资金贷款261

2.2.1房地产开发企业流动资金贷款的主要用途261

2.2.2房地产开发企业流动资金贷款的原则和条件261

2.2.5房地产开发企业流动资金贷款的偿还和资金来源262

2.2.6房地产开发企业流动资金贷款的扣收262

2.2.3房地产开发企业流动资金贷款的审批和用款的具体规定262

2.2.4房地产开发企业流动资金贷款的期限和利率262

2.2.7借款企业向银行申请贷款所提交的文件265

2.3房地产抵押贷款265

2.3.1房地产抵押贷款的对象265

2.3.2房地产抵押贷款的条件265

2.3.3抵押贷款额度、贷款期限和贷款利率267

2.3.4抵押贷款合同及房地产抵押协议268

2.3.5抵押物的占管268

2.3.6抵押贷款的监督、偿还与违约责任268

3.2房地产信托存款的来源、种类和程序269

3.1信托及其种类269

第3章 房地产信托和保险业务269

2.3.7抵押财产的处分269

3.2.1房地产信托存款的来源270

3.2.2房地产信托存款的种类270

3.2.3房地产信托存款的程序271

3.3房地产信托资金的运用271

3.3.1房地产信托资金运用的基本原则271

3.3.2房地产信托资金的运用形式272

3.3.3房地产信托投资的业务处理272

3.3.4房地产信托贷款业务的处理程序273

3.4.1融资性房屋信托投资274

3.4.2住宅债权信托274

3.4相关房地产信托业务274

3.4.3个人房产信托275

3.5房地产保险275

3.5.1房地产保险业务275

3.5.2房地产保险遵循的原则275

3.5.3房地产保险的种类276

3.5.4房地产保险的主要内容276

第4章 房改金融业务279

4.1 职工住房抵押贷款及其办理方法279

4.1.1职工住房抵押贷款的对象和条件279

4.1.2职工住房抵押贷款的期限和利率279

4.1.3职工住房抵押贷款的基本程序281

4.1.6职工住房抵押贷款的偿还与回收283

4.1.5办理职工住房抵押贷款抵押物保险的具体规定283

4.1.4办理职工住房抵押贷款抵押物的具体规定283

4.1.7职工住房抵押贷款本息回收的计算方法284

4.2单位住房贷款及其办理办法284

4.2.1单位住房贷款的种类284

4.2.2单位住房贷款的对象和条件284

4.2.3单位住房贷款的期限和利率285

4.2.4单位住房贷款的发放和回收285

4.2.5单位住房贷款的管理和监督289

4.3“供楼”业务及其办理方法289

4.3.1供楼业务的对象289

4.3.2办理供楼须具备的条件289

4.3.4供楼业务办理程序290

4.3.3供楼存贷款的利率290

4.3.5供楼贷款的偿还方式291

4.4住房公积金及其管理和使用291

4.4.1住房公积金制的范围和对象291

4.4.2住房公积金的缴存和列支292

4.4.3住房公积金的使用和职工的权益292

4.4.4住房公积金的提取293

4.4.5住房公积金的划转293

4.4.6住房公积金的管理293

4.4.7实行住房公积金制的操作方法294

4.5住房合作社和住房合作社贷款298

4.5.5住房合作社社员的权利、义务和入社原则299

4.5.4住房合作社的任务299

4.5.2住房合作社的对象299

4.5.1住房合作社的组织原则299

4.5.3住房合作社的审批程序299

4.5.6住房合作社的机构设置300

4.5.7住房合作社贷款的对象和条件300

第八篇 中国投资银行业务302

第1章 固定资产贷款业务302

1.1固定资产贷款项目的范围及特点302

1.2 固定资产贷款项目的管理程序303

1.3 固定资产贷款项目的审批与承诺303

1.4中外合资、合作企业贷款项目的审查305

1.5 固定资产贷款项目评估报告的类型及其主要内容306

1.6固定资产贷款项目的采购307

2.1.1对外采购308

第2章 贷款项目管理308

2.1项目准备期的管理308

2.1.2扩初设计的审查310

2.1.3货款合同的签订与管理310

2.2项目执行期的管理311

2.2.1项目贷款的支用311

2.2.2贷款项目实施进度的监督管理312

2.2.3项目竣工决算和验收312

2.2.4项目投产前的准备工作313

2.3项目还款期的管理313

2.4风险项目的管理314

3.1短期贷款的种类与对象316

第3章 短期贷款业务316

3.2贷款申请317

3.3贷前调查317

3.4贷款审批及发放317

3.5贷款检查与回收318

3.6贷款的制裁318

第4章 租赁业务318

4.1租赁业务的种类及基本操作程序318

4.1.1租赁业务种类319

4.1.2租赁业务基本操作规程319

4.3.2租金的计算方式320

4.3.1租金的构成320

4.3租金的计算方法及影响因素320

4.2租赁项目应具备的条件320

4.3.3影响租金的主要因素321

4.4租赁项目的评估322

4.5租赁项目合同323

4.6租赁项目担保324

4.6.1投资银行对租赁项目担保的基本要求324

4.6.2投资银行租赁项目担保书（函）的基本格式325

4.7租赁物件进口税及计算方法326

4.7.1进口税的计税方法326

4.7.2办理减免进口税的手续327

第5章 担保及投资业务327

5.1担保业务的种类327

5.2担保业务的当事人及基本关系328

5.4外汇担保业务的操作329

5.3担保函（担保书、保证书）329

5.5投资业务331

第6章 国际金融组织地方、部门贷款业务办理国际金融组织地方、部门贷款业务的程序333

中间金融机构的确定333

6.3承办方式334

6.4项目评估334

6.5项目谈判及签署生效335

第7章 存款业务339

7.1存款业务339

7.1.1存款品种339

7.1.2投资银行为存款客户提供的服务339

7.4存款程序及核算340

7.4.1外币存款帐户的开立、存取及核算340

7.2存款原则340

7.3存款种类340

7.4.2人民币存款帐户的开立、存取及核算341

第8章 资金拆借、国债券推销兑付及外币交易业务341

8.1外汇资金同业拆借347

8.2人民币资金拆借349

8.3国债券推销兑付350

8.4外汇代客买卖355

第9章 国际结算业务357

9.1进口贸易项下信用证结算业务357

9.3汇出国外汇款358

9.2进口代收358

9.4 出口贸易项下信用证结算业务364

9.5出口托收365

9.6光票托收366

9.7出口打包贷款366

9.8出口押汇368

第九篇国际金融业务371

第1章 外币存款业务371

1.1外汇存款概述371

1.2我行办理外币存款的种类371

1.3我行办理外汇存款的手续372

1.3.1单位存款372

1.4其它有关规定373

1.3.2个人储蓄存款373

第2章 外汇贷款业务374

2.1外汇贷款的对象和使用范围374

2.2建设银行发放外汇贷款的原则和条件374

2.3外汇贷款的期限、利率和费用375

2.4外汇贷款的审批、发放和管理375

2.5外汇贷款的种类378

2.5.1现汇贷款378

2.5.2出口信贷378

2.5.3外国政府贷款379

2.5.4外国政府混合贷款380

2.5.6银团贷款381

2.5.5商业贷款381

3.1国际结算的含义387

3.2国际结算中的票据387

3.2.1票据的定义387

3.2.2票据的特性387

第3章 国际结算业务387

3.2.3票据的种类388

3.3国际贸易结算业务389

3.3.1汇款结算业务389

3.3.2托收结算业务390

3.3.3信用证结算业务392

3.3.4保函结算业务395

3.4.2汇款业务396

3.4.3旅行支票业务396

3.4国际非贸易结算业务396

3.4.1 国际非贸易结算及其范围396

3.4.4信用卡业务397

第4章 外汇资金业务408

4.1外汇交易的定义及影响外汇市场的因素408

4.2外汇交易的种类408

4.2.1即期交易408

4.2.2远期外汇买卖409

4.2.3货币掉期交易409

4.2.4货币期权410

4.4外汇买卖的申请411

4.3我行可提供的代客外汇买卖服务种类及范围411

4.5交易及汇价412

4.6资金交收412

4.7利率工具业务413

4.7.1利率风险的原因和种类413

4.7.2利率工具种类413

4.7.3利率工具业务的手续414

4.8国内同业外汇资金拆借业务416

4.8.1外汇拆借的对象416

4.8.2外汇拆借的期限和利率417

4.8.3外汇拆借手续417

1.1信托的概念和种类427

第1章 信托的基本概念427

第十篇信托业务427

1.2信托的特点和与银行信贷的区别429

1.3建设银行信托业务的发展沿革430

1.4建设银行信托投资机构经办的主要业务431

第2章 信托存贷款业务432

2.1信托存款的范围和办理程序432

2.2信托贷款的种类、对象和条件435

2.3办理信托贷款的程序436

2.4信托贷款的代理、申请和审批437

第3章 委托存贷款业务446

3.1委托存贷款的范围和种类446

3.2办理委托存贷款业务的基本要求447

3.3办理委托贷款业务的一般程序448

3.4委托贷款的还本付息及手续费的计取449

4.1 建设银行信托投资机构代理业务的种类456

4.2代理有价证券业务456

第4章 代理业务456

4.3代理保管业务457

4.4代理信用见证业务459

4.5代理收付款项和催收欠款业务460

4.6代办集资460

第5章 融资租赁业务461

5.1融资租赁业务的种类与形式461

5.2办理融资租赁业务的程序和办法462

5.3从事租赁活动应遵守的法律、税务、保险规则463

5.4租金计算和租赁费用464

6.1信托投资与委托投资471

第6章 信托投资业务471

6 2信托投资的范围、对象、形式472

6.3信托投资的条件和程序473

6.4信托投资的期限和股份473

6.5签订信托投资合同应注意的事项474

第7章 信息咨询业务475

7.1 无偿信息咨询与有偿信息咨询475

7.2信息咨询业务的范围和种类475

7.3企业信用等级评估477

7.4验证企业注册资金478

第十一篇建设工程概、预、决算审查478

第1章 设计概算的审查478

1.1.1设计概算文件构成481

1.1设计概算的文件构成和费用构成481

1.1.2设计概算的费用构成482

1.2设计概算的编制依据和编制步骤484

1.2.1设计概算的编制依据484

1.2.2设计概算的编制485

1.3设计概算的审查和定案492

1.3.1审查设计概算的组织形式492

1.3.2审查设计概算的方法492

1.3.3设计概算审查的主要内容493

1.3.4设计概算的定案494

2.1.2送审资料495

2.1.1施工图预算的文件构成495

2.1 施工图预算的文件构成和送审资料495

第2章 施工图预算的审查495

2.2施工图预算的编制依据和编制步？496

2.2.1施工图预算的编制依据496

2.2.2施工图预算的编制步骤496

2.3施工图预算的审查和定案498

2.3.1施工图预算的审查498

2.3.2施工图预算的审查定案501

第3章 竣工决算的审查503

3.1竣工决策的编制要求及文件构成503

3.1.1竣工决策的编制要求503

3.1.2竣工决算文件构成504

3.2.1竣工决算编制依据505

3.2竣工决算编制依据和方法505

3.2.2竣工决算的编制方法506

3.3竣工决算审查程序和内容511

3.3.1竣工决算的审查程序512

3.3.2竣工决算审查内容512

3.3.3竣工决算的审查签证513

第十二篇项目评估业务515

第1章 项目评估简介515

1.1建设银行为什么要搞项目评估515

1.2项目评估的原则516

2.2借款企业的审查和拟建项目概况调查517

2.3市场需求调查与预测517

2.1项目评估文件的总体结构517

第2章 项目评估的主要内容517

2.4建设和生产条件评估518

2.5工艺技术和生产规模调查与评价519

2.6财务效益分析和预测519

2.7不确定性因素和敏感性分析525

2.8国民经济效益评价526

2.9项目评估中发现的主要问题和建议526

2.10总评估527

3.3开展评估调查528

3.2组织评估小组，落实人员和进度528

3.4编写项目评估报告528

第3章 项目评估程序528

3.1下达项目评估计划528

3.5评估报告的审查529

3.6建立评估项目档案529

3.7项目后评价529

第十三篇 中间业务531

第1章 抵 押531

1.1抵押的概念531

1.1.1贷款的担保与抵押531

1.1.2抵押贷款与贷款的抵押532

1.1.3办理贷款抵押的一般程序533

1.2.1选择抵押物的原则要求534

1.2.2抵押物的内容534

1.2抵押物534

1.2.3不能充当抵押物的财产535

1.3抵押物的估价和抵押率535

1.3.1抵押物估价的一般方法535

1.3.2能够承担对抵押物估价的部门537

1.3.3建设银行对抵押物估价的标准538

1.3.4确定抵押率538

1.4抵押协议540

1.4.1抵押协议（合同）的签订540

1.4.2抵押登记和抵押协议的公证541

1.5抵押物的占管542

1.5.1抵押人占管抵押物的种类及权责542

1.5.2抵押权人占管抵押物的种类及权责543

1.6.1处分抵押物的条件544

1.5.3抵押物的保险544

1.6抵押物的处分544

1.6.2处分抵押物的方式545

1.6.3如何通过处分抵押物清偿债务546

第2章 担保业务547

2.1 人民币担保业务547

2.1.1人民币担保业务的基本状况547

2.1.2服务对象547

2.1.3担保业务范围548

2.1.4保证金及其他反担保措施549

2.1.5担保责任与免责条件549

2.2 申请人民币担保的程序550

2.2.1 申请和审查550

2.1.7收费550

2.1.6保函的修改550

2.2.2签订担保协议551

2.2.3落实反担保措施551

2.2.4出具保函553

2.3外汇担保业务和办理担保程序554

2.3.1外汇担保业务概况554

2.3.2外汇担保的申请555

2.3.3 开立保函556

2.3.4收费556

3.1.2业务特点557

3.1.1咨询业务范围557

3.1建设银行咨询业务概况557

第3章 咨询业务557

3.2主要咨询业务558

3.3咨询业务程序558

3.4咨询费558

第十四篇信用卡业务559

第1章 信用卡概论559

1.1什么是信用卡559

1.2信用卡的产生和发展560

1.3我国信用卡的起步和发展561

第2章 建设银行信用卡业务562

2.1建设银行信用卡的种类和特征562

2.2建设银行信用卡的申领564

2.3建设银行信用卡的使用565

第3章 信用卡市场推广567

3.1信用卡市场567

3.2建设银行特约商户推广568

3.3 建设银行特约商户的操作程序570

3.4建设银行特约商户服务与日常管理573

第4章 代理外币信用卡业务575

4.1外币信用卡介绍575

4.2代理外币卡业务介绍575

格式4—1 中国人民建设银行信用卡章程578

格式4—2办理中国人民建设银行信用卡业务协议579

附录 建设银行机构名录581