《储蓄规范经营手册》

金融法律法规1

1．《中华人民共和国中国人民银行法》1

2．《中华人民共和国商业银行法》8

3．《中华人民共和国刑法》（摘录）24

4．《储蓄管理条例》35

5．中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定银发（1993）7号41

6．中国人民银行关于印发《金融机构管理规定》的通知银发（1994）198号50

储蓄管理规章制度67

（一）储蓄机构管理的有关规定67

1．中国人民银行福建省分行关于印发《福建省银行机构管理实施细则》的通知闽银（1995）164号67

2．中国人民银行福建省分行关于印发《福建省商业银行储蓄代办点管理意见》的通知闽银（1996）477号75

（二）储蓄种类管理的有关规定78

3．中国人民银行福建省分行关于加强储蓄种类管理的通知闽银（1993）595号78

4．中国人民银行福建省分行转发人民银行总行关于下发《个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法》的通知闽银（1995）061号80

5．中国人民银行福建省分行转发人民银行总行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知闽银（1996）565号84

6．中国人民银行福建省分行转发人民银行总行关于加强大额定期存款管理的通知闽银（1997）041号90

7．中国人民银行福建省分行转发人民银行总行关于停止办理不记名式礼仪存单、不记名式储值卡的通知闽银1997）110号93

8．中国人民银行福建省分行转发人民银行总行关于暂停存单质押贷款业务和进一步加强定期存款管理的通知闽银（1997）165号95

9．中国人民银行福建省分行转发人民银行总行关于加强银行卡种类管理的通知闽银（1997）520号101

10．中国人民银行关于停止办理新的保值储蓄业务的紧急通知银传（1996）23号105

11．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行、交通银行关于办理跨系统储蓄存款异地托收业务的通知工银发（1995）151号106

（三）制止存款不正当竞争的有关规定109

12．中国人民银行福建省分行转发人民银行总行《关于不准擅自提高和变相提高存、贷款利率的十项规定》的通知闽银传（1993）077号109

13．中国人民银行福建省分行转发人民银行总行关于颁布《制止存款业务中不正当竞争行为的若干规则》的通知闽银（1996）094号113

14．中国人民银行福建省分行关于进一步规范储蓄、信用卡业务管理，严格控制现金投放的通知闽银564号117

15．中国人民银行福建省分行关于开展整顿金融秩序，制止不正当竞争活动的通知闽银（1997）266号118

16．中国人民银行福建省分行转发人民银行总行严禁将公款转为储蓄存款的通知闽银（1997）113号123

（四）储蓄存款查询、挂失、冻结、止付的有关规定126

17．中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知（1980）银储字第18号126

18．中国人民银行关于军队查询、停止支付个人储蓄存款处理手续的函（1981）银储字第10号129

19．中国人民银行关于存款人死亡后存款过户和支付手续问题的补充通知（1981）中综字第591号130

20．中国人民银行关于没收储蓄存款缴库和公证处查询存款问题几点补充规定（1983）银发字第203号131

21．国家安全部、中国人民银行关于国家安全机关向银行查询、要求停止支付个人在银行的存款事项的通知（1985）国安发（六）1号132

22．中国人民银行福建省分行、福建省税务局转发《关于认真贯彻国务院〈决定〉，加强金融税务部门配合的联合通知》的通知（1989）闽税征字第594号133

23．中纪委办公厅关于转发中国人民银行对纪检监察机关查询和暂停支付被调查对象存款问题答复的通知中纪办发（1993）8号138

（五）其他有关规定139

24．中国人民银行福建省分行关于申购新股配售后余额转存资金一律不得办理抵、质押贷款的紧急通知闽银（1997）294号139

25．中国人民银行福建省分行转发人民银行总行关于大额现金支付管理的通知闽银（1997）476号141

26．中国人民银行福建省分行转发人民银行总行关于更换港币储蓄标识的通知闽银（1997）519号146

27．中国人民银行福建省分行转发人民银行总行关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知闽银535号148

附：1991年—1997年居民储蓄存款利率表储蓄规范经营知识问答155

（一）储蓄综合知识问答155

1．我国的储蓄原则是什么？155

2．《储蓄管理条例》适用的范围是什么？155

3．中国人民银行在管理我国储蓄事业中主要有哪些职责？155

4．福建省储蓄管理协会的主要任务是什么？会员单位有几个？156

（二）储蓄机构知识问答157

5．设置储蓄所必须具备什么条件？157

6．设置储蓄代办点必须具备什么条件？157

7．储蓄机构设立、变更、撤并的审批程序和审批权限有哪些？157

8．储蓄机构在办理储蓄业务时应遵守哪些规则？158

9．私设储蓄所构成犯罪吗？158

（三）储蓄种类管理知识问答159

10．储蓄机构可以开办哪些储蓄业务？159

11．储蓄机构是否可以办理储蓄业务之外的其他金融性业务？160

12．人民银行对储蓄种类管理有哪些规定？160

13．我省对有奖储蓄管理有何规定？161

14．人民银行规定作为抵押品的个人定期储蓄存单有哪些？个人定期储蓄存单小额抵押贷款金额的上限、下限分别为多少？161

15．人民银行对个人定期储蓄存单小额抵押贷款的利率有何规定？对抵押存单存期内利率有何规定？162

16．《大额可转让定期存单管理办法》的适用范围是什么？大额可转让定期存单的定义、发行单位、发行对象？162

17．《大额可转让定期存单管理办法》对城乡居民个人发行大额可转让定期存单的面额、期限是如何规定的？163

18．属于违反规定发行、转让大额可转让定期存单的行为有哪些？有何处罚规定？163

19．我省对大额可转让定期存单管理有何补充规定？164

20．人民银行总行对加强大额定期储蓄存款管理有何规定？164

21．人民银行总行《关于停止办理不记名式礼仪存单、不记名+式储值卡的通知》的主要内容是什么？165

22．人民银行总行《关于暂停办理存单质押贷款业务和进一步加强定期存款管理的通知》中与储蓄业务有关的主要内容是什么？165

23．何时停办新的保值储蓄业务？为什么要停办？166

（四）制止存款业务不正当竞争知识问答166

24．人民银行总行《关于不准擅自提高和变相提高存、贷款利率的十项规定》中与存款利率相关的规定有哪些？166

25．人民银行总行《制止存款业务中不正当竞争行为的若干规则》中规定了哪些与储蓄业务相关的具体规则？167

26．为什么要制定《制止存款业务中不正当竞争行为的若干规则》？168

27．《福建省银行业制止不正当竞争同业公约》何时签订？签订单位和鉴证单位分别是哪些？《公约》中制止存款中不正当竞争的条款有哪些？169

28．人民银行对严禁将公款转为储蓄存款有何规定？169

29．公款私存有何危害性？170

（五）储蓄存款提前支取、挂失、查询、冻结、止付知识问答170

30．储户提前支取未到期的定期储蓄存款需办理什么手续？170

31．如何办理挂失手续？171

32．银行如何配合法院、检察、公安、国家安全机关、军队、纪检监察、公证部门对个人储蓄存款进行查询、停止支付？171

33．银行如何配合税务部门对个人储蓄存款进行查询、停止支付？172

34．如何办理没收储蓄存款缴库手续？173

35．储蓄存款的所有权发生争议时如何处理？174

（六）其他相关知识问答175

36．为什么要加强对支付大额现金的管理？175

37．支付大额现金管理与“存款自愿、取款自由”的原则是否一致？176

38．支付大额现金管理的适应范围有哪些？177

39．储户一次性提取大额现金的标准是什么？提取时应办理哪些手续？177

40．对银行卡支取大额现金有何规定？储蓄违法违规案例179

1．周明容特大金融诈骗案179

2．贪污挪用公款案180

3．伪造存款人证件，冒名顶替，骗取存款180

4．利用电脑作案，盗取存款、利息181

5．收储不入帐182

6．伪造存款凭证182

7．偷支储户存款、利息183

8．擅自变更储蓄机构营业地址183

9．变相提高储蓄存款利率183

10．采取存款单项考核和奖励等办法吸储184

11．公款转储蓄存款185

12．继续违规办理个人大额可转让定期存单业务186

13．违规办理个人存单小额抵押贷款业务186