《表3 样本主要特征变量的均值和标准差》

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《家庭资产视角下农户正规借贷约束影响分析》

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将农户分为总样本农户、有借贷需求农户和受到借贷约束农户，如表3。受约束的农户性别特征、金融资产、房屋资产、土地资产、欠款情况等均值较为特殊；人均收入较低、房屋资产和土地资产过少，借贷缺乏适合的抵押物，正规金融机构放贷风险较大，存在收回风险，因此对低收入者设置较高的借贷门槛；受约束的农户欠款情况的均值为4，因具有大额欠款，对其信用评级有一定影响，也会间接导致银行不愿放贷。有借款需求的农户家庭金融资产平均值8 212.841元、房屋资产的均值21.537万元，小于总样本农户数值，收入难以维持生产生活会倾向于贷款。