《表4 印度消费金融规制历程》

  提示：宽带有限、当前游客访问压缩模式

本系列图表出处文件名：随高清版一同展现

《消费金融市场规制:国外实践与中国镜鉴》

1. 获取 高清版本忘记账户？点击这里登录

1. 下载图表忘记账户？点击这里登录

资料来源:作者整理。

印度的消费金融目前处于初级发展阶段，消费信贷业务的快速发展主要受二十世纪末金融体制改革的影响，主要分为三个时期（如表4所示）。第一个时期是1991-1997年的初步改革期。这一时期主要的改革内容有放开利率管制，减少政府干预，加强行业竞争[14]。1992年4月，印度储备银行推出了银行的第一条规范，对政策性银行贷款进行改革，减少政府对银行的干涉。1994年11月，在中央内部成立了金融监管委员会（BFS），统一对金融领域监管。1995年储备银行推行银行监察专员计划（BO），银行监察专员专门负责解决银行与其客户之间的纠纷，主要目的是解决银行客户的投诉和加强金融消费者权益的保护。第二个时期是1998-2009年的改革深化期。东南亚金融危机后，印度政府意识到过度放松管制的危害，因此，这一时期在金融监管上非常严格，主要是为了维护金融体系的稳定和保护投资者的利益。在金融监管委员会下成立了银行监管部（DBS）和非银行监管部（DNBS）两个部门，通过现场检查和非现场监管组成了一个综合的监管体系，在此期间，印度小额信贷行业迎来了发展的高峰时期。第三个时期是2010年至今的改革完善期。小额信贷行业丑闻发生后，政府进一步加强了对消费金融行业的监管。2010年12月，在印度储备银行、证券交易委员会及保险监管和发展局之上建立了国务院金融稳定与发展委员会（FSDC），主要是负责监管机构和政府之间的协调，目的是加强对系统重要性金融机构的监管，强化和建立更有效的监管框架。2011年，通过了《小额信贷（发展和监管）法案》，核心是扩大监管范围，提高监管标准和应对系统性金融风险的能力[15-16]，该法案为小额信贷行业提供监管机制，对小额信贷业务的稳定健康发展发挥了很重要的作用，但是没有提供小额信贷机构的客户将面临的成本衡量标准，实际上不利于消费者金融权益的保护。