《表1 江阴市大病保险政策》

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《商业保险公司承保大病保险研究》

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根据规模效应原理，统筹层次的高低与基金使用的效率、风险的分散程度有着密切的关系，一般而言，统筹层次越高越有利于风险的分散。在现阶段，我国的统筹层次分为省级统筹、市级统筹和县级统筹，由于各地的经济发展水平的不同，大病保险难以在短时间内实现全国的统筹，统筹层级低以及各地报销差异大，极大的影响了大病保险的保障待遇公平性。由于根据政府文件，商业保险公司只能实现保本微利，由各个分公司主要覆盖的是当地的居民，统筹层级低造成风险加大。根据保监会的数据资料，大部分保险公司承办商业保险都处于亏损阶段，如中国人寿在承办大病保险的第一年亏损2.47亿元。而商业保险公司是以盈利为目的，持续的亏损极其影响商业保险公司的积极性。