《表3 主要国家网络借贷监管模式比较表》

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《我国网络借贷发展历程及监管政策演变探析》

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从发达国家的监管经验看，英国的监管措施系统细致（见表3），监管效果最好。美国在2008年前监管相对较松，后面有所强化，主要通过强化消费者权益保护来实施监管。法国监管谨慎严格，不光满足合法经营，同时要满足其他相关要求。从我国的监管经验和国情来看，英国采取行业自律先行，监管随后跟进的模式不适合中国，我国前期重机构监管轻行为监管导致大量问题平台出现，问题平台背后隐藏大量集资诈骗、非法集资等案件，参与投资的企业、个人损失惨重，引发大量纠纷、矛盾、诉讼。因此需要重点做好以下方面：一是借鉴国外准入许可管理的模式，通过对前期问题平台的清理整顿强化机构准入管理，同时加大对平台日常经营行为的监管，加大查处惩罚力度。二是要积极探索建立并完善平台破产处置机制，建立提前介入问题平台的接管机制，切实保护相关各方的合法权益，推动问题平台有序退出。三是针对问题平台及平台监管协作涉及银保监会和地方各级政府，应强化各职能部门协调合作，提高信息共享，推动问题平台涉及犯罪案件的判决执行效率，发挥征信、法律等对相关失信人的惩戒约束作用，完善外部约束管控机制。四是要积极研究并改革监管制度，提升监管效率，在保证监管效力的前提下保证网贷稳定发展。