《表9 基于户主金融素养和数字技能的异质性估计结果》

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《数字普惠金融能降低农户的脆弱性吗》

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注:无论是按照户主金融素养水平的中位数还是均值来划分，高金融素养和低金融素养的样本都完全一致，故只报告一组结果。

参与数字普惠金融需要一定的知识储备，这与农户的教育水平、金融素养和数字技能等都有直接的关系。相比教育水平和金融素养低且缺乏数字技能的农户，教育水平高且具备一定金融素养和数字技能的农户是否更会因为当地数字普惠金融的发展而远离贫困?为了回答上述问题，本节分别以户主受教育年限的中位数和均值、户主金融素养水平的中位数或均值、农户的数字技能为划分标准来进行分样本回归，在处理了内生性后，估计结果如表8和表9所示。可以看出，只有户主教育水平高、金融素养高或者掌握了数字技能的农户才会在“防贫”方面受益于数字普惠金融的发展。良好的知识储备是农户借助金融工具提升抵御风险的能力并缓解脆弱性的重要前提，这也进一步解释了为什么暂时贫困户和慢性贫困户的脆弱性会更高。