《表1 互联网贷款常见的欺诈模式及表现形式示例》

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《互联网贷款欺诈的形成机理与量化评估》

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数据来源：根据互联网贷款机构提供材料整理。

通过分析欺诈风险表现形式和表1，可以看出“构造虚假交易”、“中介撮合骗贷”、“黑产‘撸口子’”、“客户本人骗贷”这几种模式下，欺诈客户信息都与正常客户的行为痕迹不同，因此通过识别客户个体与众不同的行为，有助于信贷机构判定欺诈风险程度。通过表1，还能发现“空壳公司骗贷”、“构造虚假交易”模式下，欺诈商户表现异常，因此对商户行为痕迹的分析也应纳入欺诈风险量化评估的范畴内。