《表1 2012-2018年X农商行主要业务经营指标增速要求》

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《农商行的衰退缘何起：基于X农商行的案例研究》

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另一方面，内部约束机制缺失，约束力明显不足，导致违规案件频发。一是内控体系不健全，内部监督缺失。X农商行未明确对公司治理、业务经营、风险管理、内控合规、财务收支等方面的审计监督事项，审计频率低于每年至少1次的监管规定，对审计发现的问题未进行持续整改监督。内部监督的缺失，导致X农商行内控风险尤为突出。2013-2018年，X农商行党纪和政纪处分人员（不含党委领导班子）40余人次，但从处分的时间段来看，在2017年巡视之后的占比达到了90.9%；从线索来源看，归属内部稽核检查的仅有4条，其余均为巡视、纪委移交；从处罚原因来看，违规发放或审批贷款达27人次。二是惩戒力度偏小，约束力明显不足。对违规违纪责任追究偏轻、偏弱，难以对经营层产生较强的违约威慑力。X农商行对风险事件中造成重大损失的主要责任人处以了党纪政纪处罚，但经济处罚金额500-3000元，并无1人追究刑事责任，大规模的关联贷款是否存在内部利益输送行为并未予以深究细查。内部约束机制失灵，带来的后果是违规案件频发。巡视发现，2013-2017年，X农商行共发放各类违规贷款金额超过20亿元。