《表1 2010-2017年主要城商行收入、费用、拨备计提及净利润增速》

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《城市商业银行财务业绩、经营分析与启示——基于2010-2017年度报告的解析》

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将影响净利润增长的因素分解为规模因素、息差因素、非息收入、业务及管理费、拨备计提及其他因素发现:规模扩张仍然是拉动主要城商行净利润增长的最大动力，息差因素则是下拉净利润增长的最大因素。从近五年发展的趋势来看，规模一直是拉动净利润增长的最主要因素，但对净利润增长的拉动作用逐步在减弱；而受利率市场化影响，城商行负债高成本化及资产收益率下行带动息差收窄，息差因素也逐步成为下拉城商行净利润增长的最主要因素，尤其在近两年这一发展趋势及特征非常明显；此外，受外部经济环境及产业结构调整的影响，城商行资产质量下行，拨备计提在2014-2016年成为侵蚀城商行利润的一大因素，在这三年里，拨备计提是仅次于规模的第二大影响因素。