《表1 0 某互联网借贷平台借贷期限结构动态变化情况（2012-2017年）》

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《互联网金融借贷期限、信用风险与定价关系研究——基于借款者投融资期限错配视角》

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由以上分析可知，过短的借贷期限特征和借款主体普遍存在严重的投融资期限错配是造成互联网金融借贷市场风险水平偏高的重要原因，那么，随着互联网借贷市场不断地发展和完善，贷款的期限结构会发生怎样的动态变化？最终将收敛至何处？根据前文对互联网借贷市场借款人投融资期限错配影响机制的分析，可以推测，互联网金融借贷市场降低系统风险水平和实现可持续发展的最终目标会内在要求，在期限设置方面互联网借贷期限将沿着降低借款人资金期限错配的路径向最优的期限结构收敛，实现互联网借贷市场风险向最佳的市场风险水平逼近。使用某互联网借贷平台期限结构变化的情况来说明（见表10），在2012年贷款期限仍以1年期以内为主（≤12月的交易超过80%），但到了2017年，贷款期限已演变为以2-3年期限为主，1年期以内贷款仅占不到10%，期限结构发生了明显变化，平均期限有所延长。