《表3 面板数据回归结果：金融科技发展、产业结构优化与银行风险承担》

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《金融科技发展、产业结构优化与银行风险承担》

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注：*、**、***分别表示在10%、5%、1%的显著性水平下显著，圆括号内数字为t值，方括号内数字为F检验对应的P值。

本文采用面板数据回归方式，对理论模型进行检验，分别以银行风险加权资产比例（Rwar）及不良贷款率（Npl）作为被解释变量，检验金融科技、产业结构优化对商业银行风险承担的影响。具体结果详见表3。