《表1 网络支付主要模式：网络盗刷银行卡纠纷损失分配机制的构建——以安全程序规则为中心》

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《网络盗刷银行卡纠纷损失分配机制的构建——以安全程序规则为中心》

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网络盗刷导致的资金损失如何分配，与支付服务提供者（商业银行与非银行支付机构）如何传递、验证支付指令以及划拨资金密切相关，依此可将主要的网络支付模式创新划分为三种类型（如表1所示）：（1）网银支付，支付指令的传递、验证和资金划拨均由商业银行完成，支付流程为“付款人--银行--收款人”。（2）快捷支付，持卡人注册第三方支付平台账户并绑定银行卡，首次开通需要经过银行与非银行支付机构的双重身份验证，后续交易由非银行机构传递和验证支付指令，而由银行完成资金的划拨，支付流程为“付款人--非银行支付机构--银行--收款人”。（3）支付账户支付，持卡人事先将资金转移至第三方支付平台账户，然后在交易时直接利用支付账户中的资金（备付金）进行支付，支付指令的传递、验证和资金划拨均由非银行支付机构完成，支付流程为“付款人--非银行支付机构--收款人”。