《表7 金融素养对微信支付采纳行为的影响》

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《欠发达地区农户金融素养对微信支付采纳行为影响——以陕西省为例》

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做法二：采用金融素养替代变量，用fl0、fl1、fl2和fl3表示金融素养，对应设置四个虚拟变量。当三道题目都回答错误时，记为fl0=1，否则将fl0赋值为0；仅答对一题时记为fl1=1，否则为0；仅回答正确两道题目时，记为fl2=1，否则为0；三道题目均回答正确时，记为fl3=1，否则为0。随着正确回答题目数量的上升，从fl0到fl3表示的金融素养水平也越来越高，理论上fl0至fl3的参数估计值应该越来越大。同时，我们预期，正常情况下fl0的参数估计值应为负值，因为fl0=1表示三题均未回答正确，至少回答正确1题记为fl0=0，即和至少答对一题的受访者相比，三题都回答错误表示金融素养很低，此时会显著降低其微信支付采纳的概率。Probit模型的实证结果如表7所示，从模型1可以看出，fl0的参数估计值为-0.178，而且显著，和至少答对一题的受访者相比，三题都不对即低金融素养会显著降低微信支付采纳概率，与我们的理论预期完全一致。模型2也与此类似。模型3中fl2的参数估计值为0.090且显著，远大于模型1和模型2。模型4中fl3参数估计值进一步上升到0.133，大于模型3中fl2的参数估计结果，表明随着金融素养水平的提高，其对微信支付采纳行为的影响越来越大，与理论预期一致。