《表2 小企业贷款影响因素实证检验结果》

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《中小银行、银团贷款与小企业贷款》

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在确定了随机效应模型之后，我们基于随机效应使用面板LOGIT模型进行统计检验，得到结果如表2所示。其中，资本充足率系数为负（-0.233），表明中小银行实际资本充足率对小企业贷款可获性有负面影响。贷款类型的系数为正（4.948），说明具有质押、抵押及担保资质的小企业更容易获得银行贷款，也表明银行在对小企业贷款时采取了比较谨慎的态度。正如我们命题2的结论，由于小企业议价能力上升，合格的抵押品或担保甚至会减少银行贷款的收益，而银行是否贷款会基于小企业贷款资质、综合收益与风险进行整体判断，也就是说存在中小银行向小企业贷款的阈值条件，只有当银行认为与其他项目相比向小企业贷款有利可图时，才会同意接受小企业贷款申请，这与我们命题1的结论相契合。银企关系对小企业贷款有显著的正面影响（13.102），说明当银企之间沟通较多时，银行能够获取更多小企业信息，在审批小企业贷款申请时可以根据小企业真实发展状况做出更好的判断。而区域因素对小企业贷款有着显著的负面影响（-0.925），说明东部地区的小企业贷款难题更加突出。