《表4 不良贷款率的影响因素实证分析》

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《商业银行不良贷款成因实证浅析——基于宏观视角和省级面板数据的分析》

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注：1.括号内数字为对应系数的标准差；2.*、**和***分别代表在10%、5%和1%的显著水平上显著；3.为了解决可能存在的异方差问题，回归模型均使用了稳健标准差回归。

利用随机效应模型的LM检验和固定效应模型的F检验，检验结果均显示模型存在个体效应，不应使用混合OLS回归1。另外豪斯曼（Hausman）检验的结果显示，由于p值为0.0000，故拒绝模型应包括个体随机效应的原假设，因此应该使用固定效应模型而不是随机效应模型。回归结果见表4。