《表2 小微企业的经营管理状况对银企信任的影响程度》

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《小微企业信贷融资中的银企信任问题分析及策略设计——基于江苏省338家小微企业的问卷调查》

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在小微企业的经营管理状况方面选取的指标有管理水平、偿债能力、盈利能力、技术创新能力、产品市场前景这五个指标。其中，有74.56%的企业表示偿债能力、盈利能力对银企信任的影响程度很大；其89.35%，说明小微企业主的基本特征中特别看重企业主的个人征信状况。其次，企业主自身资产状况的评分较高，占比79.88%，这很大一部分原因在于小微企业自身的弱质性，资产少且变现不实际。而对于企业主了解政府小微企业融资政策的状况评分相对较低，但评分3～5分的企业占比也较大，为51.48%，企业主随时关注政策信息，更利于银企信贷合作的进行，从而增强银企信任度。在评分均值方面，企业主的个人信用状况以及企业主自身的资产状况都达到了4分以上，说明其对银企信次有73.96%的企业表示管理水平对银企信任的影响程度很大；相对来说，产品市场前景、技术创新能力对银企信任的影响程度就弱一些，分别占比68.64%和48.52%。在几个指标的评分均值方面，偿债能力及管理水平相对较高，平均值都超过了4分，表示偿债能力和管理水平对于银企信任的影响程度比较大，而技术创新能力较低，为3.48，具体数据如表2所示。小微企业较高偿债能力能够降低银行信贷风险，从而有利于银企信任的建立与发展，而小微企业的盈利能力代表着小微企业的发展能力，利于银行了解企业的发展前景，投资于发展前景良好的企业利于银行的理财规划，也是利于银企合作和银企信任的建立的。技术创新能力与产品市场前景的占比较弱，可能的原因是由于相比较企业财务信息方面的直接效益，技术创新能力与产品市场能力带来的效应对于银行来说更为隐晦，并且考察成本也较高。