《表3 自我效能对理财规划的影响》

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《自我效能感与我国城镇居民理财规划——基于中国城镇家庭微观数据》

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注:*、**、***分别表示在10%、5%、1%的显著性水平下显著，括号里为标准误。

本文利用模型3分析控制变量对制定理财规划的影响。金融素养对制定理财规划有显著的正向影响，金融素养水平越高，意味着本身金融知识越丰富，越能意识到理财规划的好处。在该实证分析中，性别的显著性水平不高。一方面男性更自信，更少相信理财顾问；另一方面男性更容易接受风险，容易被说服制定理财规划，两种效应共同作用使得性别变量不显著。学历对理财规划的制定起到促进作用，学历越高，知识面越丰富，越能接受新事物。年龄越大，思想越保守，越不愿意接受除银行存款之外的其他保值或增值服务。孩子占比对制定理财规划有显著的正向影响且在1%统计水平上显著，这可能与现在的家长都愿意为孩子买教育基金有关。越是风险厌恶型的居民，越不会尝试任何有风险的资产配置，所以，越不会制定理财规划。财务压力越大，即在资产水平一定的情况下，债务量越高，居民越不敢进行冒险，越是求取平稳的处理方式，比如，向亲朋好友求助。无论是房产还是月收入，都构成了居民家庭的财富量，财富量越高，居民制定理财规划的积极性越高。一方面只有当财富量达到一定程度后，居民才会参与到金融市场，参与市场之后才有可能对理财规划有需求；另一方面，咨询财富顾问需要成本，只有财富达到一定水平时，边际收益才会大于边际成本。地域会显著地影响理财规划的制定，因为相对于西部来说，东中部的思想会较为先进，居民会把自己的资产交由专业人士管理。