《表1 三种业务模式的比较》

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《普惠小微企业信用贷款业务的“镜像”、典型模式与启示——基于甘肃省的调查》

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从上述几种模式可以看出，不管线上还是线下模式，畅达的信用信息都在很大程度上决定了信用贷款的获客成本、业务规模、资产质量等。目前，虽然政策层面和社会各界对信用信息平台建设形成了共识，也进行了一定的探索和尝试，但总体上各地区参差不齐、标准不一、银行机构利用的效果有限。建议从国家层面研究制定统一的数据目录、运行管理、数据采集使用等标准，统筹各个部门之间相互割裂的数据资源，借鉴金融征信体系建设经验，建立统一、规范的国家级小微企业信用信息平台，为各省金融机构提供全面、精准、可持续的信用信息共享服务。