《表1 英国支付保护保险监管重要事件补充》

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《英国支付保护保险问题及启示》

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金融服务局。2005年1月，当时的英国综合金融监管机构——金融服务局承接保险销售监管，将支付保护保险销售问题列为年度重点监管工作。当年11月，金融服务局发布报告，列举了支付保护保险销售管理和合规控制的薄弱环节，并发送给各公司首席执行官。2009年2月，金融服务局发出第二封信函，要求停止销售为个人贷款提供的趸交型支付保护保险。2010年8月，又发布《关于支付保护保险投诉的评估及监管措施》，修改金融服务局监管手册中的客户投诉规则和指引，列举不当销售案例，并要求金融机构不仅要对发起投诉的客户进行赔付，而且应对未发起投诉的客户销售行为进行自我评估，若发现不当销售等问题，亦应主动赔偿。2010年10月，英国银行业协会请求高等法院对上述措施进行复核，认为存在不当溯及既往等问题。2011年4月，高等法院判决英国银行业协会败诉。针对支付保护保险误导销售问题，金融服务局于2006年9月开出第一张罚单，对摄政抵押贷款公司处以5.6万英镑罚款；2006年10月～2010年10月，又对其他23家机构采取了处罚措施，罚款金额合计超过1250万英镑，其中单笔最大罚单为对联合莱斯特银行的700万英镑罚款。针对不当处理支付保护保险投诉问题，金融行为监管局于2013～2016年对劳埃德银行、英国合作银行、克莱兹代尔银行、中央信托资本四家机构合计处罚1.44亿英镑；其中对劳埃德银行的1.17亿英镑罚款，为迄今有关支付保护保险的最大罚单。金融申诉专员服务处和金融行为监管局还为支付保护保险投诉设立了专门的网页，提供详细的投诉指引。