《表4 社会资本与贷款违约的稳健性检验》

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《借款人社会资本会降低其贷款违约概率吗——来自现金贷市场的证据》

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除借款人本地设备中与通讯录联系人的通话数量之外，本文还获取了借款人本地设备中所有呼入电话次数（包括联系人及未知号码）以及运营商云端记录的所有通话次数（包括与所有人呼入及呼出的完整记录）。上述指标的时间区间与前文数据相同，同样根据通话时长大于零进行筛选。虽然借款人与联系人通话数量对于衡量真正的社会资本更为准确，但上述两个指标也可以起到一定的衡量作用，仍可以用来进行稳健性检验。回归过程中将上述两个指标同样除100并进行缩尾处理，结果见表4。可以发现，借款人本地设备中所有呼入电话次数（Call＿in）及运营商记录的所有通话次数（Call＿cloud）均与两个标准下的贷款违约显著负相关，且由社会资本对贷款违约影响的边际效应可知该影响同样具有显著的经济意义。上述检验同样发现借款人社会资本越高，其贷款违约率越低，证明了本文主体结论的稳健性。