《表3 变量描述性统计：收入结构转变、风险承受能力与商业银行效率》

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《收入结构转变、风险承受能力与商业银行效率》

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同时，大型银行、全国股份制银行和城商行在金融监管、持有牌照、经营区域、服务对象等方面存在区别，银行性质也会对风险约束效率产生影响。而且，2013年，我国实行了《新资本管理办法》，风险加权资产的计算方式发生了变化。因此，本文通过引入虚拟变量的形式，对银行性质和适用的资本管理办法加以考虑。并且，将利息收入占营业收入的比例作为替代变量进行稳健性检验；为了探讨内生性问题，将滞后一期的净利息收入占营业收入的比例作为工具变量。变量描述性统计见表3。