《表3 税银互动信贷贷款人是否同时与其他银行存在借款纠纷》

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《税银互动多元目标机制的实证检视与路径优化》

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行为经济学的研究表明，面对信息过载，理性的市场主体并非都能做出正确决策，更妄论市场主体的非理性。笔者始终对“披露更多信息”的功效持观望态度，理论界也存有质疑强制披露制度真实功效的声音。换言之，“披露更多”不会根本改变“铁杆违约者”行为偏好，更无法彻底阻止违约事件的发生。在1155起基于税银互动的银企信贷借款合同纠纷案件中，有762名被告同时与其他商业银行发生了借贷纠纷，占比65.97%（见表3）。笔者通过最高人民法院失信名单系统查询，发现下表中的762起与其他商业银行存在合同纠纷的融资主体中，有485个企业或自然人主体属于前述927名被最高人民法院列入失信名单之列。再借助天眼查等工具进一步查询其被列入失信名单的缘由：（1）恶意骗贷16名；（2）经营不善，导致丧失还款能力115名；（3）具备还款能力，拒不还款354名。这意味着：虽然理论上可通过人工智能等技术有效处理海量信息，过滤信息噪声，但实际案例验证了融资主体的非理性问题。