《表6 金融素养的不同构成因子对城镇家庭消费的影响》

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《金融素养对城镇家庭消费的影响——基于中国家庭金融调查数据的实证研究》

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注：***，**，*分别表示在0.01，0.05，0.1水平上显著。

本部分进一步分析金融素养的不同构成因子对城镇家庭消费支出和消费结构的影响。从表6可以看出，金融素养中的金融知识因子对城镇家庭消费的影响较大。金融知识、金融技能和金融态度对家庭非服务型消费支出没有显著的影响。增加金融知识将更有利于增加家庭消费总支出和服务型消费支出。一方面，相较于金融技能和金融态度，金融知识更具有基础性和指导性作用。金融知识作为一种人力资本，家庭可以在较短时间内获取，同时可以低成本地对其投资。另一方面，根据预防性储蓄和生命周期理论，家庭会通过制定消费和财务计划进而影响其消费行为和消费意愿。随着金融知识的提高，家庭更容易制定财务和消费规划，进而减小未来收入和家庭资产不确定性的预期，最终通过减少预防性储蓄动机来促进家庭消费支出的增加和消费结构的升级。所以，增加金融知识，对提高家庭消费支出有重要意义。