《表2 居民金融包容的Probit模型的边际效应结果》

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《大城市边缘区金融包容的影响因素分析——基于广州市821份居民的微观调研数据》

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说明:***，**，*分别表示显著性水平为1%，5%，10%。

广州市边缘区居民的储蓄包容水平较高（具有银行账户的群体占样本的92.08%），贷款包容水平较低（具有贷款行为的群体占12.91%）。模型显示储蓄和贷款包容回归的对数似然函数值分别为-209.981（p值为0.002）、-267.012（p值为0.000）。卡方检验分别为34.45和97.64，方程的整体拟合度较好。Probit模型中的回归系数不能像线性回归模型那样直接利用自变量对因变量的影响程度加以解释。因此，通过计算边际效应，探讨各解释变量的变化对居民金融包容状况的边际概率影响，即边际效果[27]（表2）。整体结果表明，居民个体特征对金融包容的影响较大，如教育程度、工作性质、年龄等；家庭特征的因素对贷款包容有影响，但对储蓄包容作用不显著；银行网点设置评价与互联网使用对储蓄包容有影响，对贷款包容无显著影响；个人发展乐观度对贷款包容有影响，但与储蓄包容关联不大。具体来看，储蓄包容模型中，受教育程度在99%置信水平下表现为显著，工作性质、银行网点设置满意度、互联网使用在90%置信水平下表现为显著；贷款包容模型中，受教育程度、家庭资产与家庭负债在99%置信水平下表现为显著，年龄、个人发展乐观度在90%置信水平下表现为显著。