《表3 小微企业贷款申请评分卡结果》

  提示：宽带有限、当前游客访问压缩模式

本系列图表出处文件名：随高清版一同展现

《银行小微企业信贷风险评价指标优化》

1. 获取 高清版本忘记账户？点击这里登录

1. 下载图表忘记账户？点击这里登录

信贷风险评分卡模型开发的流程包括：（1）数据分析。根据Z银行近5年所有小微企业的数据，并且主要结合近3年的数据，对样本进行划分。其中：对好客户的定义是表现期内未出现逾期；对坏客户的定义是表现期内出现60天以内的逾期。（2）模型构建。主要运用多变量逻辑回归模型筛选确定变量，该模型适用二分类因变量分析，即在已知y为0（好客户）或1（坏客户）的情况下，通过筛选合适的指标，组成模型预测违约概率。x变量的构建通过针对信贷管理系统、押品管理系统、核心系统、征信解析系统各数据库进行数据读取和加工，筛选出基本信息、客户信息、征信信息、押品信息、债项信息等各类变量，进行相关性分析，筛选掉两两相关性较高的变量，形成表3中的10个二级指标，最终得出完整的Z银行小微企业贷款风险评分卡。总的来说，构建该模型的流程为：首先，通过关联性分析和多变量逻辑回归的方法筛选出小微企业所需要的指标；其次，将定量模型输出值通过数学转换，由概率预测转化为分值；最后，形成完整的小微企业信贷风险评分卡模型。