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第一部分 为什么买保险3

一、我们的日常生活中有哪些风险3

1. 什么是风险3

2. 我们身边的风险5

3. 我们对人身保险的需求6

二、为什么现代生活离不开保险15

1. 交通便捷，增加风险15

2. 环境污染，制造风险15

3. 生活节奏加快，损害身心15

4. 社会转型带来重重压力15

1. 避免16

三、处理风险的方法16

6. 现代生活造成一些文明病16

5. 寿命延长，养老问题异常突出16

2. 预防17

3. 自留17

4. 转移17

5. 储蓄17

6. 保险17

四、为什么保险是处理风险的最佳方法19

1. 补偿风险事故造成的损失19

2. 具有经济安全、能够处理较大风险的特点19

3. 能够处理多种风险19

4. 方便灵活20

5. 经济合算20

1. 保险的基本职能21

2. 保险的派生职能21

五、保险是如何处理风险的21

六、保险的作用22

1. 保险对个人及家庭的作用22

2. 保险对社会的作用23

七、我国保险业的现状及发展前景24

1. 我国保险业的现状24

2. 我国保险业的发展前景27

3. 保险正在走进千家万户28

1996年台湾寿险市场概况29

八、家庭理财与投资保险32

1. 为什么说购买保险是一种良好的投资方式33

2. 为什么说买保险是家庭理财的一个重要组成部分34

3. 保险与储蓄37

4. 如何看待货币贬值与保险的关系40

附一、1997年世界重大灾难41

附二、1997年国内财产保险大赔案44

附三、1997年国内人寿保险大赔案48

第二部分 保险的种类53

一、人身意外保险53

1. 什么是人身意外保险53

2. 人身意外保险的承保范围54

3. 普通人身意外保险的除外责任54

4. 人身意外保险的主要特点55

5. 人身意外保险的主要险种56

6. 人身意外保险的赔偿56

妨碍投保人身意外保险的原因62

二、健康保险63

1. 什么是健康保险63

3. 健康保险的主要险种64

2. 健康保险的承保范围64

4. 医疗保险的赔偿70

三、人寿保险71

1. 什么是人寿保险71

2. 人寿保险的主要形式72

什么是人寿保险的可选择扩展保障76

3. 人寿保险的用途77

四、年金保险与养老保险78

1. 什么是年金保险和养老保险78

2. 年金保险的主要形式79

附一、商业保险与社会保险80

附二、保险的分类83

第三部分 如何选择保险89

一、分析自己的保险需求89

2. 风险事故发生的频率及损害程度90

1. 自己和家庭的情况90

二、选择合适的保险品种91

1. 市场上常见的人身保险品种91

2. 市场上常见的家庭财产保险及其他保险94

三、根据自己的经济条件确定适当的保额96

四、做好保险规划，搞好保险组合100

五、选择合适的缴费方式102

六、不同年龄阶段的人适合买哪些种类的保险102

1. 儿童至参加工作前阶段103

2. 参加工作后至结婚前阶段103

3. 结婚后至35岁年龄阶段103

4. 36岁至50岁年龄阶段104

5. 51岁至65岁年龄阶段104

1. 制定家庭保险计划的原则105

七、家庭保险设计105

2. 一个家庭的保险到底要买多少才合适106

3. 三口之家如何购买保险107

4. 家庭投保误区--寿险投资本末倒置108

第四部分 向谁买保险113

一、目前国内有哪些保险公司113

1. 中国人民保险(集团)公司114

2. 中国太平洋保险公司114

3. 中国平安保险公司115

4. 泰康人寿保险股份有限公司115

5. 新华人寿保险股份有限公司115

6. 新疆兵团保险公司115

9. 美国友邦保险有限公司116

10. 中宏人寿保险有限公司116

8. 大众保险股份有限公司116

7. 天安保险股份有限公司116

11. 东京海上火灾保险株式会社117

12. 华泰财产保险股份有限公司117

13. 永安财产保险股份有限公司117

14. 华安财产保险股份有限公司117

15. 丰泰保险有限公司117

16. 香港民安保险有限公司118

二、如何选择保险公司118

1. 为什么要选择保险公司118

2. 如何选择保险公司119

标准普尔公司为商业保险公司排名次122

三、保险公司归什么部门监管，如何监管126

四、万一保险公司破产了怎么办127

1. 什么是保险代理人131

五、保险代理人131

2. 为什么买保险需要保险代理人132

3. 保险代理人和保险公司之间是什么关系132

4. 保险代理人能为我们提供哪些帮助和服务134

5. 如何选择保险代理人134

6. 如何评价你的保险代理人137

六、投保一定要到保险公司吗138

1. 投保可以直接找保险代理人138

2. 与保险代理人打交道应注意什么139

1. 保险单和保险合同是什么，它们有什么作用143

保户应重视对保险合同的研究143

一、保险合同概述143

第五部分 保险合同常识143

2. 保险合同的形式有哪几种144

3. 和其他合同相比，保险合同具有哪些特殊之处146

为什么保险合同必须遵循最大诚信原则148

4. 什么是保险利益，购买保险为什么要强调保险利益150

财产保险和人身保险的保险利益151

二、保险合同的主要内容153

1. 保险合同的当事人有哪些153

哪些人可以作为投保人为自己或他人投保154

2. 保险合同的关系人有哪些155

如何安排受益人156

3. 什么是保险条款160

4. 人寿保险中常用的保险条款有哪些161

5. 什么是人寿保险中不可抗辩条款161

6. 什么叫除外责任(条款)，除外不保的事故有哪些161

7.保险合同的主要内容有哪些164

8. 投保人有哪些权利和义务165

9. 被保险人和受益人有哪些权利和义务165

三、保险合同的效力166

1. 保险合同从什么时候起开始生效166

2. 什么叫保险合同的中止，合同中止后还可恢复吗167

3. 什么叫保险合同的自然终止168

4. 什么叫保险合同的解除，《保险法》允许保险公司在哪些情况下可以解除保险合同169

5. 人身保险未按期付费，保险合同会立即失效吗172

6. 什么是保险合同的变更，什么情况下可变更保险合同174

7. 发生保险事故，申请赔偿有何期限175

8. 家庭财产保险的赔偿金额有什么规定175

9. 发生保险纠纷该如何处理176

1. 与保险代理人商谈投保事宜181

一、如何申请投保181

第六部分 如何投保保险181

2. 填写投保单182

3. 填写投保单应注意哪些事项183

投保单为什么一定要由投保人和被保险人亲笔签名186

缴费方式189

填写投保单，缴了首期保费后，保险就生效了吗189

二、保险公司是如何核保的190

1. 什么叫核保190

2. 核保的主要内容190

人寿保险的核保要素190

3. 根据核保结果，作出是否承保的决定193

4. 核保期间发生的保险事故是否理赔193

5. 保险公司是否接受所有的投保申请194

1. 一定要体检的人寿保险保件196

6. 完成一个新保单的作业流程196

三、投保人身保险需要体检吗196

2. 随机抽样的体检保件197

保险体检的程序197

保险申请人体检注意事项198

四、投保后应注意哪些事情199

1. 通读一遍保单，了解保单的内容200

2. 妥善保存好保单200

3. 及时缴纳保险费，维持保单生效201

撤消权201

第七部分 保险的售后服务205

一、保险公司应提供哪些售后服务205

2. 发送养老金、年金和保单红利206

1. 为保户办理理赔206

3. 向保户收取续保保费207

续保保费的缴费宽限期208

4. 为保户更改保险单内容208

5. 为保户递送保单及其他物件208

6. 为保户提供咨询210

二、保险公司哪些部门负责提供售后服务210

1. 客户服务部210

2. 理赔部212

3. 投诉部212

三、保险代理人可以提供哪些售后服务212

售后服务的一般流程214

四、发生了保险事故，应如何向保险公司申请赔偿215

1. 通知保险公司或保险代理人215

3. 准备理赔所需材料216

2. 提出理赔申请216

4. 保险公司理赔流程219

5. 常见拒赔的原因220

6. 索赔的时效220

7. 向保险公司索赔是件很困难的事吗220

五、想变更保险内容该如何处理223

六、如何向保险公司申请现金价值贷款225

七、如何办理退保(保单有现金价值退保)227

1. 退保的条件227

2. 退保的原因228

可以取代退保的几种方法229

八、投保后，没有能力支付保险费该怎么办229

4. 非正常退保的缺点229

3. 退保的手续229

1. 退保230

2. 转换保险品种230

3. 减额付清保险231

4. 展期定期保险231

5. 自动垫付保费232

九、如何向保险公司提出申诉和咨询232

十、其他233

1. 忘了缴保险费怎么办233

2. 保单遗失怎么办233

3. 与保险代理人产生矛盾怎么办233

附录一、保险问题检索234

附录二、常用的保险术语240

附录三、中华人民共和国保险法245

附录四、上海寿险产品概况275