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目录1

第一章 商业银行制度概论1

第一节 西方商业银行制度1

一、商业银行制度的定义1

二、西方建立商业银行的原则2

第二节 商业银行的性质与职能3

一、商业银行的性质3

二、商业银行的职能4

第三节 商业银行的业务范围6

第四节 商业银行的市场准入7

一、设立商业银行的基本要求8

三、设立商业银行的一般程序9

二、审批申请的主管机关9

第五节 商业银行的分类14

一、按资本所有权分类14

二、按业务范围分类15

三、按外部组织形式分类15

第六节 股份制商业银行的内部组织结构19

一、股东大会20

二、董事会21

三、监事会21

四、行长（或总经理）22

五、总稽核23

六、业务和职能部门23

第七节 商业银行的人事管理24

一、银行董事24

二、行长及其他高级管理人员25

三、金融管理当局对人事管理的监督与检查26

第八节 商业银行与客户的关系28

一、商业银行的权利与义务28

二、客户的权利与义务31

三、商业银行与企业客户关系的三种模式31

四、商业银行与客户关系的终止35

第二章 商业银行资本金及其管理37

第一节 商业银行资本金的构成37

一、商业银行资本的定义37

二、商业银行资本的构成38

三、巴塞尔协议关于银行资本的若干规定和说明42

一、资本是银行营业的必备条件44

第二节 商业银行资本的职能44

二、资本是承担损失的物质保证45

三、资本具有保护存款人及其他债权人利益的作用45

四、资本对银行不合理的资产扩张具有限制作用45

第三节 银行资本充足率46

一、关于资本充足率的不同观点46

二、衡量资本充足率的标准及其演变过程48

三、资本充足率在风险管理中的地位53

第四节 估算资本需要量的方法54

第三章 商业银行负债业务57

第一节 当前我国商业银行存款业务的几个特点57

第二节 商业银行存款业务的新发展59

一、西方国家存款创新的基本情况59

二、我国近几年推出的新型存款和服务64

第三节 存款风险与存款人利益保护70

一、存款风险的种类71

二、存款人行为变化与银行体系的稳定72

三、中央银行在保护存款人利益方面的作用与局限74

第四节 商业银行短期借款77

一、短期借款的意义77

二、短期借款的种类78

三、短期借款的特点及其管理86

四、短期借款的风险88

第五节 商业银行长期借款89

第六节 商业银行存款业务的行业自律管理93

第一节 贷款分类96

一、按风险承担主体不同划分96

第四章 商业银行贷款96

二、按期限长短划分97

三、按贷款利率划分97

四、按担保情况划分98

五、按贷款投向划分101

第二节 贷款原则102

一、贷款总原则102

二、贷款具体原则105

三、我国的贷款原则106

第三节 我国贷款证管理制度108

一、建立贷款证管理制度的背景和意义108

二、贷款证的内容109

三、贷款证发放对象110

五、贷款证变更、注销与年审111

四、贷款证的使用111

第四节 贷款业务操作过程112

一、贷款申请112

二、信用评级114

三、贷款调查114

四、贷款审批114

五、签订借款合同116

六、贷款发放116

七、贷后检查116

八、贷款归还117

第五节 商业银行短期、中长期贷款120

一、商业银行短期贷款120

二、商业银行中长期贷款122

第六节 贷款定价124

一、贷款定价原理125

二、影响贷款定价的因素126

三、贷款定价方法129

第七节 几种分期付款贷款利息的计算134

第八节 商业银行贷款业务创新140

一、贷款合同转让140

二、自动贷款机贷款141

三、定期存单抵押贷款141

四、贷款保险142

五、贷款还贷保证金制度142

六、个人住房担保贷款142

七、美国的住房抵押贷款145

八、贷款参与146

九、贷款证券化147

第一节 贷款风险的种类及特征160

第五章 商业银行贷款风险及其管理160

一、贷款风险产生的原因161

二、贷款风险的种类162

三、贷款风险的特征163

第二节 贷款风险管理原则164

第三节 贷款风险管理策略165

一、贷款风险回避策略165

二、贷款风险分散策略166

三、贷款风险转移策略171

四、贷款风险补偿策略173

五、贷款风险承担策略173

第四节 信贷授权授信制度174

一、贷款风险度的计算175

二、信贷授权管理制度184

三、客户授信管理制度187

四、日本东海银行的信贷授权授信制度190

第五节 法规对贷款的限制193

一、中国对商业银行贷款业务的法规管理194

二、德国对商业银行贷款业务的法规管理196

三、日本对同一人和董事信用供给的限制197

四、新加坡对商业银行业务的限制198

五、香港特别行政区对认可机构贷款的限制202

第六章 商业银行证券业务及其限制211

第一节 商业银行证券业务概述211

一、商业银行经营证券业务的目的212

二、商业银行证券投资的对象214

一、美国对商业银行参与证券业务的限制217

第二节 美国对商业银行证券业务的限制与改革217

二、美国对商业银行参与证券业务的改革222

第三节 我国商业银行证券投资的基本情况223

第七章 商业银行资产负债管理的理论和方法228

第一节 商业银行资产负债管理理论228

一、资产管理理论228

二、负债管理理论231

三、资产负债综合管理理论234

第二节 资产负债管理方法235

一、资金总库法235

二、资金转换法237

三、线性规划法238

四、资产负债比例管理法239

五、缺口管理法247

第八章 利率市场化与利率敏感性分析248

第一节 利率市场化的若干问题248

一、放松对利率管制的趋势248

二、利率市场化的内涵与外延251

三、我国利率改革的最终目标与突破口253

第二节 利率市场化条件下的资金缺口管理254

一、资金缺口的形成254

二、利率变动对各种缺口状态下银行净利息收益的影响256

三、几种利率管理工具在缺口管理中的应用259

第三节 利率收益差异分析265

第九章 商业银行表外业务273

第一节 表外业务发展的基本情况273

一、什么是表外业务273

二、西方国家商业银行表外业务的基本情况274

三、西方国家商业银行表外业务迅速发展的原因275

第二节 表外业务的主要内容277

第三节 我国商业银行的表外业务280

一、我国商业银行主要的表外业务280

二、我国商业银行表外业务存在的问题283

第四节 商业银行表外业务的风险控制284

第十章 金融产品开发、营销与银行CI战略286

第一节 金融产品的开发286

一、现代金融业积极开发新产品的原因287

二、金融产品开发的目标288

三、金融产品的开发过程289

第二节 金融产品的市场营销292

一、西方国家银行业营销观念的形成与发展293

二、我国商业银行为何需要市场营销战略294

三、商业银行市场营销的主要策略295

四、市场促销手段301

第三节 银行CI战略304

一、CI的概念、构成要素及其功能305

二、CI战略在银行经营管理中的重要性306

三、CI战略应用实例307

第十一章 商业银行的合并与收购318

第一节 近几年商业银行的合并与收购318

一、基本情况318

二、商业银行并购的特点319

三、商业银行并购的原因321

四、银行并购交易的趋势322

第二节 银行合并与收购方式323

二、从银行并购动机划分324

一、从参与银行并购交易双方行业角度划分324

三、从银行并购方式划分325

第三节 美国对存款式金融机构合并与收购交易的法律限制327

一、银行合并法的立法过程327

二、银行合并的批准程序331

三、对银行合并的限制333

四、银行合并法与联邦反托拉斯法间的相互影响337

五、对储蓄机构合并与收购的联邦限制338

六、州法律对存款式金融机构合并与收购的限制344

第四节 银行家对合并与收购的战略思考348

一、如何面对合并与收购建议348

二、避免合并与收购后遗证350

一、收购352

第五节 外国银行如何进入美国市场352

二、兼并353

三、新建一家分行353

第六节 外国银行业合并与收购浪潮对我国的几点启示354

第十二章 金融管理当局对有问题商业银行的管理357

第一节 对有问题商业银行的鉴定357

一、“骆驼”评级制度的主要指标358

二、“骆驼”评级制度的实施359

第二节 商业银行经营危机364

一、西方国家商业银行在20世纪的几次危机365

二、商业银行危机的原因368

第三节 对有问题商业银行的处理370

一、资金援助370

二、接管371

三、破产373